增额终身寿险买5年还是10年好？买5年和10年哪个划算？

一、增额终身寿险买5年还是10年好?

首先，我们要明白增额终身寿险本质上就是一次自己的财务和储蓄规划，不要拿你短期要用的钱去买，更不要超过自己实际经济能力。作为家庭资产配置，每个家庭实际情况不一样，建议保本安全增值的比例不超过40%。这里面的工具，有存款、国债、养老年金和增额终身寿。增额终身寿的作用，在于强制储蓄、fu利递增、锁定利率、收益确定、资产隔离和定向传承。

明确可规划资金总量以后，接下来就是如何进一步细化的问题，如何缴纳更好?从产品收益角度来看，我们以瑞泰福盈增额寿举例，同样总保费10万，1万10年交，和2万5年交，对比同一年度的现金价值，后者会比前者高，前者irr也会稍弱一些，为什么呢?因为缴费期越短回本时间越早，也就意味着资金越早增值，会比长缴费期的要收益更多。

所以如果不是现手头上资金量特别紧的人群来说，5年交更合适。特别是一些手上已经有一笔固定存款的，以及企业主或自由职业的人来说，缴费期越短对资金的可控度越高。5年也就相当于一个5年定存。非常常见。毕竟5年内我们的收入和生活状况的波动性也会最小。

反之，如果你的预算特别有限，且是收入稳定的工薪阶层，用规划的思维分期规划，可以最大限度平摊现在每年的保费，降低缴费压力，去为未来某一时间节点确定要用的钱蓄力。特别是在增额终身寿快下架整改的情况下，十年缴费期对于财力一般的人来说，同时也锁定了未来十年的增值机会。增额终身寿险的另一好处就是对比同样利率下的保本金融工具，上车门槛可以做到更低。

二、增额终身寿险买5年和10年哪个划算?

以增多多3号泰山版增额终身寿险为例，保额年增长利率为3.5%，那么，增多多3号泰山版增额终身寿险收益如何呢?

以30岁女性，年交2万元，选择5年/10年交费保终身为例，其现金价值如下表：

从上表格我们可以得出：

如果某30岁女性，年交2万元，如果是5年缴费保终身，现金价值在保单的第九年度实现盈利，在保单的第23年度实现保费的两倍。

如果某30岁女性，年交2万元，如果是10年缴费保终身，现金价值在第10年现金价值达到198997，很明显在其下一年也就是投保11年时，现金价值出现盈利，现金价值通过计算可知为209885，超过累计保费9885元，开始回本。55岁时现金价值已经达到了累计保费的2倍多，67岁时更是达到了已交保费的3倍多。因此，如果从收益角度看，增多多3号泰山版增额终身寿险的收益还是很可观的。

增额寿险一般保什么?

仔细了解一款产品的基本保障能够让我们快速了解这款产品是不是适合我们的需求，产品基本保障一般包括投保规则、基础保障责任、附加责任等，增多多3号泰山版产品基本保障情况如下图所示：

通过上面对增多多3号泰山版增额终身寿险的初步了解，我们可以看出它具有以下优势亮点：

1、现价增长快，长期irr高达3.49%

和泰人寿增多多3号泰山版的IRR很给力的做到了长期IRR高达3.49%，成功进入同类产品第一梯队。也是达到了当下理财险的收益天花板。而且不受外界经济环境的影响，终身稳定增长，保单利益确定，安全有保障。

2、缴费期长，起缴金额低

和泰人寿增多多3号泰山版可选择交/3/5/10/15/20年，一共6种交费期限，趸交5000元起，年交1000元起。市面上的同类产品很少有交期是15年或者20年的，长交期也相当于为自己后续这么多年的财富留下了一个锁定利率的机会。

3、健告宽松，支持智核

作为一款增额终身寿险，和泰增多多3号泰山版的健告仅1条，而且还可以智能核保，非常宽松。也就是说大部分人都能够符合健康告知!都有机会买到!

4、免体检保额高

和泰人寿泰山版的免体检额度高达1200万，无需项目繁多的体检，非健康体魄也可投，免财务额度高达500万，有充足且来源合法的保费、征信可靠，满足财务调查即可投!

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