瑞华颐康保终身护理保险值不值买？产品特色+条款分析+权益

（图片来自摄图网）

一、瑞华颐康保终身护理保险值不值买？

值得买

瑞华颐康保终身护理保险提供了两项保障内容，分别是护理保险金和疾病身故保险金。这两项保障内容可以说是护理险经常提供的保障内容。还提供了保险费自动垫交、保单贷款等保单权益。

保单权益都是比较实用的哦！以保险费自动垫交举例来说，如果大家在缴费期限内，不幸遭遇经济危机，没能力缴纳保费，保险费自动垫交便能发挥作用。

符合条件的情况下，保险合同的现金价值净额，如果足以垫交到期应交保险费及其利息的话，保险公司则会以该现金价值净额自动垫交到期应交保险费及其利息。在此情况下，大家的保险合同仍继续有效，可见这款产品提供的保单权益确实贴心。

二、瑞华颐康保终身护理保险保什么？条款分析

疾病身故保险金：

18周岁前给付已交保费、现金价值二者较大值；

18周岁后、缴费期满前给付已交保费*对应比例、现金价值二者较大值；

18周岁后、缴费期满后给付有效保额、已交保费*对应比例、现金价值三者较大值。

护理保险金：

被保险人经保险公司认可的鉴定机构诊断因意外伤害或在等待期后因意外伤害之外的原因导致丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），将按照如下约定给付护理保险金，合同终止。

18周岁前给付已交保费、现金价值二者较大值；

18周岁后、缴费期满前给付已交保费*对应比例、现金价值二者较大值；

18周岁后、缴费期满后给付有效保额、已交保费*对应比例、现金价值三者较大值。

对应比例：

18-40周岁：160% ；41-60周岁：140% ；61周岁及以上：120%

保单权益：保费自动垫交、保单贷款

三、瑞华颐康保终身护理保险有什么产品特色？

1、有效保额按3.5%递增

瑞华颐康保终身护理险是一款增额产品，这一点和增额终身寿险有点类似。它是保障终身的，有效保额每年会按3.5%的比例复利递增。被保人活得越久，保单的有效保额往往也就增长得越多，现金价值通常也会水涨船高。到时若被保人不幸进入护理状态或因病身故，就有可能拿到一笔不菲的保险金。若是未来健健康康，没有发生失能，保单的现金价值还能退保取出，补充个人养老金。

2、护理+疾病身故双保障

瑞华颐康保终身护理险多了护理保障，少了意外身故保障。而且大多数失能老人的病程漫长，这也就意味着，每月的护理费等至少要持续一段时间。因此，这款产品提供的护理保险金，可帮助失能家庭缓解一定的经济压力。另外，这款产品还有疾病身故保障的加持，与护理保障的赔付相差不大。

3、保单贷款权益实用

除了上述保障之外，瑞华颐康保终身护理险还支持保单贷款，可满足临时的资金需求。最高可贷现金价值的80%，假如保单的现金价值有100万，那么大约可贷出80万。半年为一个贷款周期，到期按时还款付息，符合条件的可以继续申请保单借贷。

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