银行下调利率,最值得买的理财险有哪些，3.5%复利的增额寿险在什么地方买？？

近日，全国性商业银行普遍调降存款利率。继6月8日国有六大行下调存款利率后，6月12日，12家股份制银行相继“官宣”，对部分人民币存款挂牌利率进行了下调。经过调整后，六大行整存整取两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至2.05%、2.45%和2.50%，部分股份行存款利率略高于国有大行。不少投资者将目光转向预定利率较高的保险产品，起到强制储蓄的作用。

一、保险的独特优势

相较于其他投资理财，保险储蓄究竟有什么“与众不同”的定位呢？又具有哪些其他投资产品所不具备的优势呢？

1、从投资期限的角度来说：

保险储蓄（尤其是长期的年金险、终身寿险等）的投资期很长，少则十几年，多则几十年。在如此长的投资期中， 保险储蓄会穿越若干个经济周期，经历经济的繁荣与萧条，但始终保持一个长期、适中的收益水平。

在经济不景气的时代，一定会给投资者带去可观的投资回报。

2、从投资安全角度来说：

保险产品的经营主体是保险公司，受到国家金融监管部门的严格监管，拥有一套完善的偿付能力体系防止保险公司经营出现资不抵债的风险，安全性远超一般性的金融理财平台。

年金险、增额终身寿险等理财类保险产品，都拥有一定的保证收益，投保持有一定时期后就一定能保本增值。

总体来说，

保险储蓄作为一种可以穿越经济周期的投资，凭借保险公司对长期投资资产的管理经验，对经济周期的波动具有较强的免疫性。

使保险储蓄无论在经济萧条还是繁荣周期中，都能确保一个安全、稳定、持续的投资收益水平。

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二、3.5%且买且珍惜

随着理财市场上产品收益率的下滑，刚性兑付被彻底打破，储蓄保险的吸引力越来越受到市场消费者的欢迎；

但是从监管和保险业的角度来看，维持3.5%这一较高的预定利率不现实，也不符合市场利率趋势， “监管出手干预”已是行业的共识。

当下的建议是：尽快复盘自己财富计划和资金规划，重点考虑养老和教育规划，考虑清楚了，能赶上存量的3.5%预定利率的产品，是再好不过了，错过了，就真的错过了。

现在抓住下调前的3.5%预定利率储蓄险，就完全没必要坐等利率下调后的储蓄险，尽早买到就是赚到！

目前增额终身寿的预定利率3.5%，这是保险公司承诺给客户的投资回报率，终身刚性兑付，而且会白纸黑字写在合同里，几十年甚至一辈子都不会变，不管之后银行存款的利率如何变化，我们在储蓄险里面的钱和收益是确定的。

三、为什么选择增额终身寿险？

随着理财产品打破刚兑，在银行存款利率下行、资本市场波动等多重因素影响下，能锁定长期收益的“保本”理财险深受市场青睐，近年来，凭借着“灵活减保”“保额稳定增长”等多重优势，增额终身寿险在保险市场中热度不断提高。

1、锁定未来和生命等长的长期收益

从订立合同时开始，保险公司就要按照约定利率向投保人给付合同的保障利益，而且这个利率是锁定终身不变的，目前增额终身寿险的预定利率是3.5%复利。

2、兼顾现金的灵活性

增额终身寿具有较高的现金价值，在急需要用钱的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流（现金价值的80%，且利率会相对比市面贷款更低）。

3、复利的奇迹

增额终身寿的保额会按照3.5%的复利逐年递增，爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。复利3.5%，30年，相当于单利6.02%；50年，相当于单利9.17%。中长期来看，是非常非常可观的！

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