养老保险有几种类型?2023年商业养老保险怎么买?附产品推荐

对于大部分人而言，社保提供的养老金非常有限，而企业和职业年金门槛又很高，一般人接触不到。 唯独商业养老保险，门槛低、易购买、安全性高，非常适合大部分人用来补充养老。 所以，如果我们现在还有一定的积蓄，想给自己存一笔养老钱，买商业养老保险是最合适的选择。

一、养老保险有几种类型

1.传统型养老险

传统型养老保险的预定利率是确定的，从什么时候领养老金、领取多少钱，都是在投保的时候可以选择和预知的。这种类型的养老保险的回报是固定的，即使出现了零利率或者负利率的情况也不影响养老金的回报率。

适合人群：较为保守、年龄偏大的投资人。

2.分红型养老保险

通常有保底的预定利率，但是其利率与传统型养老保险稍低。分红型养老保险除了固定生存利益之外，还有不固定的红利。其收益是和保险公司的经营业绩相互挂钩的，但是分红存在了不确定性，有可能因为保险公司的业绩而受到影响。

适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，有冲动消费倾向的人群。

3.万能型寿险

这类的养老保险在扣除了初始费用之后和保障成本之后，保费会汇入个人账户，有最低收益保障，除了最低收益还有不确定的“额外收益”。万能寿险有保底的利率，并且无上限，账户透明，存取灵活。

适合人群：能够长期投资，有较强自制力的人群。

二、2023年商业养老保险怎么买?

1、合理计算

要清楚想拥有怎样的老年退休生活，再预算一下大致的生活费和医疗费用，再预留出一部分用于休闲娱乐项目，再计算出大概的费用支出是多少。

2、清楚收益风险

要先计算一下，退休后的主要经济收入来源有哪些，可能有国家的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险等。只要有了资金规划的意识，就能大概清楚目前的准备情况是如何，哪些收益是保证的，哪些是不保证的，与每项收益的风险情况是如何的。

3、考虑通货膨胀

通货膨胀是一个最常见的问题，所以在有一定的积蓄之后，我们要考虑通货膨胀的因素，也许现在看来一百万是够用的，在20年之后还够吗?我们要清楚这三点内容，计算需支出的费用有多少，确定收入来源与风险评估，再来考虑通货膨胀的影响，就能清楚的了解自己要怎么买商业养老保险。

产品推荐：信泰如意永享养老年金保险

信泰如意永享养老年金保险允许出生满28天-69周岁的人群投保，主要可保养老年金、身故保险金，且可附加意外险、医疗险等。

1、投保范围广，缴费方式灵活

信泰如意永享养老年金险支持出生满28天到69周岁的人群投保，这个年龄范围在市面上的养老年金险产品中是比较优秀的，可以覆盖到大部分年龄段人群的投保需求。信泰如意永享养老年金保险提供了趸交、3/5/10/15/20年交六种缴费方案，能够满足不同阶层人群的养老规划需求。

2、养老年金领取灵活

信泰如意永享养老年金保险在养老年金的领取方式上，消费者可选择年领或月领。如果选择年领，被保人在每个保单周年日零时生存的，保险公司按合同基本保险金额的100%给付养老年金。如果选择月领，被保人在每个保单周月日零时生存的，保险公司按合同基本保险金额的8.5%给付养老年金。

在起领年龄上，信泰如意永享养老年金险也提供了非常多样的选择，十分人性化。其中女性消费者可以选择55/60/65/70岁开始领取，而男性消费者可以选择60/65/70岁开始领取。

3、保证领取25年，终身有现价

信泰如意永享养老年金保险的养老年金是保证领取25年的，可以提前锁定终身稳定的现金流，让年金收益更加稳健。

4、高收益万能账户，可抵扣保费

说完主险的出色表现，如意永享可附加的万能账户同样是经过信泰人寿的精心打磨。如意永享可以附加如意鑫(惠享版)万能账户。保底利率3%，是目前市场最高之一，而且追加的手续费也很低。

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