小孩子保险几岁便宜点？小孩交什么保险比较实用？这三种必买！

最近有不少家长朋友咨询该怎么给家里孩子买保险，毕竟孩子年龄小，给他们配置保险，相比成年人来说，优势多多。

一、小孩交什么保险比较实用？

目前市场上保障型的保险主要包含4类：寿险、重疾险、意外险和医疗险。

其中重疾、意外险和医疗险是给小孩买保险的时候需要着重考虑的，寿险可以不考虑。（当然还是根个人偏好有关，如果实在不能接受没得重疾保费就打水漂了，也可以考虑带寿险责任。）

1、意外险

意外险的价格很便宜，一般几十块钱，可以说是所有险种中性价比最高的产品了，对于家里有活泼好动、好奇心强的孩子来说，意外险是非常有必要的。

2、重疾险

小孩年龄小，身体还没完全发育，抵抗力相对较弱，这也给了许多重大疾病入侵的机会，且重疾的治疗费用不菲，一般家庭很难承担的起。

为小孩配置一份重疾险，可以有效规避重疾风险。毕竟重疾险是给付型的保险，患约定疾病直接赔付一笔钱，换句话来说，这笔理赔金不仅可以做孩子生病的医疗费，还可以作为家庭生活开支的补偿。

而重疾险是保障型保险中最为复杂的一种保险，缴费年限不同、保障期间不同、保障责任不同，保费差别会很大。

建议小孩子的重疾保额最好超过30万，可以至少通过2家保险公司的产品来组合配置。因为行业只统一了28种重疾和3种轻症的定义，各家保险公司其他的轻症、中症、重疾不管是种类还是定义上都或多或少存在差异，通过组合可以最大程度的分散风险。

如果想要保终身带身价的，还可以通过不同保险公司的产品组合来实现最高的性价比。例如有的保险公司60岁前重疾双倍赔付，有的保险公司55/60岁以后重疾双倍赔付，如果两家公司各投保20万，则孩子一生中重疾至少可获赔60万。

不同的需求，需要用不同的产品来匹配。

3、医疗险

针对孩子疾病风险高的问题，还可以考虑给孩子配置商业医疗险，一般能报销社保外的自费药和进口药。所以为孩子准备一份可以报销高医疗费用的医疗险也是很有必要的，例如百万医疗险，同时如果预算充足，还可以购买小额医疗险（门诊险）作为小病小痛的补充保障。

二、小孩子保险几岁便宜点？

给小孩子在四五岁的时候开始买保险是最划算的。

家长给小孩子买的大多都是保障健康和安全的保险产品，健康型保险的价格往往会随着被保险人的年龄增加而增加。但婴幼儿时期，因为风险比较大，所以像百万医疗险等产品，0岁小朋友投保会比四五岁的时候要贵一点，所以大概在四五岁的时候开始买保险是最划算的。

而且四五岁的小朋友正是好动的时期，什么都想摸一摸碰一碰，也喜欢跑跑跳跳，发生意外事故导致受伤的可能性也比较大，所以这个岁数投保意外险也正好用得上。

三、2023高性价比儿童保险配置方案：

1、意外险：华泰小萌神少儿意外险

华泰小萌神少儿意外险的保障非常不错，有三项保障计划灵活可选，综合保障很不错，意外医疗不限社保，还包含第三者责任保障，可扩展高端医院，新冠的热潮过去了，但是仍有二阳的人群存在，两项可选的新冠保障可以说很实用的。

由于华泰小萌神的保费最贵也就199元/年，所以建议大部分家长们都可以给孩子上到最高配置，性价比依旧很高。

2、重疾险：君龙小青龙少儿重疾险

君龙小青龙少儿重疾险整体保障比较全面，除了基础的重疾（自带额外赔付）、中症和轻症保障外，还可自由搭配恶性肿瘤二次赔、重疾多次赔、住院津贴、身故或全残、投保人豁免责任。主要优点是：重疾赔付后，轻中症还能赔；保30年重疾额外赔付比例更高，可额外赔付100%；少儿特疾不限制年龄。

小青龙少儿重疾险选择保障至70岁或终身性价比都很高，50万保额、30年交、保终身的方案下，最低也才1815元/年，比市场上的大多数同类少儿重疾险要更便宜，大家可以根据个人预算来灵活选择投保方案。

3、医疗险：平安长相安长期医疗险（20年保证续保）家庭版

给孩子买医疗险，可以考虑续保条件好、保额充足、保障全的长期百万医疗险产品，平安健康保险最新推出的平安长相安长期医疗险（20年保证续保）家庭版，家庭单共享1万免赔，费率优惠大，免赔额还能递减，可以说是目前市场上性价比最高的长期医疗险产品了。

平安长相安长期医疗险（20年保证续保）家庭版2人投保费率可优惠5%，3人可优惠10%，4人及以上可优惠15%。

我们以30岁夫妻+3岁宝宝的家庭单为例：

家庭单投保所需保费为爸爸203.4元+妈妈203.4元+宝宝314.1元=720.9元

分开投保所需保费为801元，家庭投保一年能够剩下81元！

而且选择家庭投保，免赔额无需重复扣除，赔付可得性更高！

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