养老年金险怎么买划算？2023养老年金险一年多少钱？附产品收益

（图片来自摄图网）

一、养老年金险怎么买划算？

1、组合投保：养老年金险更多地是作为一种理财方式，其保险作用还是很有限的；我们购买养老年金险产品时，最好一同配置意外险、大病保险等基础的健康保险，这样才能在养老的同时有能力去抵御一定的健康风险。

2、尽早购买：养老年金险的保单通常都是以被保人生存为给付条件的，那么尽早的投保，不仅获得保险的时间会更长，其保单中的金额通常也会有增长，个人最终获得的保险也会更好一些。

二、2023养老年金险一年多少钱？附产品收益

1：选择可以保证领取的养老年金险

比如：大家养老鑫佑所享养老年金保险

亮点1：支持减保、加保

合同有效期内，可申请加保；1、具体增加额度以保司审核通过为准，且累计加保额度需符合保险公司要求；

趸交追加，1000元起加，100元整数倍递增；

2、 若投保年龄＜领取年龄-5，允许最大加保年龄为领取年龄-5；若投保年龄≥领取年龄-5，仅允许投保后一年内可加保，若被保险人未发生保险事故，满5年且年金开始领取日前允许减保；

每次不得超过申请时现金价值的20%，且减保后的基本保额不得低于申请减保时规定的最低标准；将退还申请减少部分所对应的现金价值，并按照减保后的保额继续承担保险责任。

亮点2：支持关联万能账户

支持关联万家福万能账户，追加上限为趸交+追加不超过累计已交保险费，万家福万能账户保底复利收益2.5%，目前结算利率4.25%

亮点3：满足条件可附带养老社区

养老社区（长居）：总保费大于等于200万，可享受大家养老社区保证入住权益，该权益可继承，享受终身价格优惠，并享受亲朋好友（非亲属）优先入住权益

养老社区（旅居）：累计保费大于等于25万即可享受多种缴费年限和缴费金额可随时搭配，年交保费1.3万交20年；年交保费2.5万交10年；年交保费5万交5年均可对接大家养老社区旅居权益。

大家养老鑫佑所享养老年金收益高不高？

以35岁男性，每年5万，交20年为例，60岁领取为例：

60岁开始，每年领取10.03万，IRR为2.45%；

80岁时，累计领取210.63万，同时还可以领取一笔祝寿金10.03 万，共领取220万，IRR3.77%；

90岁时，累计领取321.02万，同时还有一笔祝寿金20.06万，共领取341.02万，IRR4.11%，

100岁时，累计领取471.41万，此时IRR已达到了4.58%。

可见，大家鑫佑所享养老年金保险的收收益很可观，75岁以后，就完胜任何增额终身寿险了。

二：选择收益高的养老年金险

比如：信泰如意鑫享养老年金保险

1、现价增值快、现价高

5年、10年交在第6-7年就已实现现价超保费，和市场养老金产品相比，其现价增速及金额，没有竞争对手；和增额寿相比，现价也高于第一梯队产品，

2、减保没有限制

目前绝大多数增额寿减保均有20％限制，信泰如意鑫享无领取金额限制，交完保费后想什么时间取就什么时间取。

前天跟一个客户聊，两个孩子一个高中一个小学都是教育比较花钱的时候可能随时要动用一笔钱但是同时又担心自己的养老问题，陷入两难。那正好这款就很适合，既能作为教育金以备不时之需，也能作为自己的养老金储备。

3、终身锁定预定利率，优势明显

以51岁男性为例，5年交费，交完就超保费，10年年化收益3.79％，在利率下行的趋势下，让财富增值保值不缩水。

4、对接信泰如意鑫（惠享版）万能—保底3%现行结算4.2%的万能账户，进出手续费返还

信泰如意鑫享养老年金保险收益高不高？

35岁张女士，孩子5岁，现在想强制储蓄一笔钱，如果孩子上大学需要钱就先给孩子用，如果孩子上大学不需要动这笔钱，就留给自己养老用。她计划每年交10万，10年交，总保费100万，55周岁开始年领养老金。

在张女士48岁时，正好是孩子上大学和读研究生深造的关键时期，如果孩子需要钱，可以随时申请减保领取出部分现价给孩子用。

如果孩子不需要这笔钱，等张女士满55周岁，每年可以领61268元，活多久领多久。比如说领到100岁，此时共计领取281万+现价，保单现价还剩余112万+，能够传承给孩子。

注：本案例仅供参考，具体的保险合同利益及产品责任以产品条款和有效保险合同为准。

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