专属商业养老保险和普通商业养老保险有什么区别？专属商业养老保险是什么

一、专属商业养老保险和普通商业养老保险有什么区别?

1、缴费方式

商业养老金，投保时确定好缴费时间和金额，后续不能更改或追加。而部分专属养老金可以一次性缴纳或者在交了首年保费后后续可以定期或者不定期追加保费，后者比前者缴费方式更灵活

2、缴费上限

专属养老金有缴费上限，最高每年1.2万，可以享受国家税收优惠政策;而商业养老金缴费没有上限要求，丰俭由人可以自己设定，交的后面领的也多

3、领取规则

专属养老金领取需要在60岁后才能领取，而有些商业养老金可以最早至55岁领取，另外专属养老金可以选择定期领取或者终身领取，而大部分的商业养老金是终身领取活多久领多久，如果领取途中被保人离世，有些产品可以保证领取20年or30年，即扣除已经领取的年限后，一次性支付余下的金额，领取金额大于投保时交的总保费，更人性化。

4、SY模式

专属养老金的SY模式是保证+浮动两个主，保证账户LV固定不会有波动，SY在2-3%之间，浮动账户会配置一些权益类资产，最低SY0%，SY不确定有可能没有SY;而商业养老金有2种模式,一种是纯年金SY固定，另一种可以附加万能账户，由固定SY+浮动SY构成，和专属养老金类似，其固定SY一般为1.75-3%，大部分是在2%-3%之间

5、现金价值

专属养老金是60岁后才能领取，所以在领取时不能退保，如果退保现金价值为0，也就没有养老金了，只能一直领取下去;而商业养老金即使领取后还依然有现金价值，并且会缓慢增长，后期也能够退保拿回现价。

6、领取费用

专属养老保险金领取时需要缴纳3%的税费，而商业养老金领取不需要扣除如何费用

7、购买门槛限制与否

购买专属养老金的前提是参保基本养老保险，而商业养老金却没有门槛限制，任何职业人员都可以购买。

二、专属商业养老保险是什么?有哪些?

中国银行保险信息技术管理有限公司官网显示，全国首批个人养老金保险产品名单有：国寿鑫享宝、人保寿险福寿年年、太平人寿岁岁金生、太平盛世福享金生、泰康臻享百岁、泰康臻享百岁B款和国民共同富裕。7款产品皆为专属商业养老保险，分别来自4家人身险公司和2家养老险公司。

平安富民宝专属商业养老保险以养老保障为目的，分为积累期与领取期两个阶段，具有投保便捷、交费灵活、收益稳健等特点，不仅可以作为企事业单位职工的养老补充，也为新产业、新业态劳动者和各类灵活就业人员提供了灵活的养老保障服务。

平安富民宝专属商业养老保险是一款以养老保障为目的，领取年龄在 60 周岁及以上的个人养老年金保险产品。该产品采取账户式管理，分为积累期和领取期。在账户积累期，您按保单约定交纳保险费，两个投资组合的账户价值按照每年公布的结算利率进行累积，结算利率对应的年利率不低于保证利率。在领取期，您可申请定期或终身领取养老保险金，保障养老生活。

(1)专属养老，交费灵活

响应国家多层次、多支柱养老保险体系建设，开发的政策性专属商业养老险产品，支持趸交、追加和转入保费，方便灵活。

(2)账户保证，灵活转换

平安富民宝提供稳健、进取两个投资组合账户。其中，稳健型投资组合的最低保证利率为年利率 2.5%，进取型投资组合的最低保证利率为年利率 0.6%，每个保单年度各投资组合的实际结算利率不会低于该投资组合的最低保证利率。每年可按规则申请一次在两个投资组合账户间转换，不收取转换费用。

(3)养老保障，领取方便

被保险人生存至养老保险金领取起始日，可按照合同约定的养老保险金领取方式及养老保险金开始领取日当时适用的养老保险金领取转换表将产品账户价值转换为按年或按月领取的养老保险金。领取方式多样，充分保障您的生活。

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