小众高收益增额寿：国富鑫享年年终身寿险(B款)怎么样？收益测算

国富人寿承保的鑫享年年B款增额终身寿险，虽然小众，但长期收益可观，是广西、贵州两地不可多得的好产品。

一、国富鑫享年年终身寿险（B款）保什么？条款详解：

投保年龄：28天-70周岁

保险期间：终身

缴费方式：趸交、3/5/10年交、月交

犹豫期：15天

有效保额递增比例：3.5%

最低保费要求：1万元起（1000整数倍递增）

投保地区：广西、贵州

二、国富鑫享年年终身寿险（B款）怎么样？产品亮点：

亮点1、回本时间快

增额终身寿，不同于保障型的寿险，其本质是偏理财类的产品，只需重点关注回本时间和现金价值。回本时间越早，意味着投进去的钱能够越早开始增值，财富积累的速度就越快。

此外，哪怕是你遇到紧急用钱的情况，在回本之后进行退保，也是不亏的。

鑫享年年B款在不同缴费期限，对应的回本时间如下：

3年交，第5年回本

5年交，第6年回本

10年交，第9年回本

这个回本时间，哪怕是放到人身险新规前，也是市场数一数二的水准，更何况是新规后，很多保险公司变得非常保守，尤其是广西和贵州地区，能够达到这个水平的实属少见。

亮点2、现金价值排名高

现金价值也就是我们退保或部分退保能够拿到的钱，代表着增额终身寿保单里属于我们的资金有多少。因此，现金价值越高越好，越高代表着现价增速越快，财富增值越多。

而鑫享年年B款可以说是广西和贵州地区现价最高的增额终身寿产品。

亮点3、减保限制少，保单贷款利率低

我们都知道增额终身寿基本都支持减保，也就是部分退保，以便我们方便灵活取钱。

人身险新规和负面清单发布之后，整个行业对增额终身寿这类产品的减保都做出了一些限制，以防长险短做的风险。比如对首次开始减保的时间、每次减保的金额、减保的次数等多方面会进行约束。

增额终身寿作为一个现金流规划工具，流动性自然越高越好，因此，我们除了对比现金价值之外，还要留意减保功能的宽松度。

通过扒条款，我们发现，鑫享年年B款的减保功能是写进条款的，这给了很多不放心的客户更大保证。针对减保的约束，只有2条限制：

①是保单生效5年后才能开始减保；

②是同一年度内累计申请的减少基本保额之和不得超过最初基本保额的20%

不得不说，为了符合监管新规，鑫享年年B款对减保规则的约束，应该算是同类产品里较少的了。

此外，鑫享年年B款的保单贷款功能，也非常有优势，其保单贷款利率非常低。如果客户有紧急用钱需求，就可以选择保单贷款，最高可以获得现金价值的80%，用作紧急资金运用。

亮点4、可关联万能账户，保底利率3%

鑫享年年B款还可关联国富人寿旗下的鑫管家万能账户。

该万能账户有如下特点：

•开户费10元

•保底利率3%，现行利率4.7%

•部分领取扣费水平较低：3%/2%/1%/1%/1%

•追加保费可至所交保费100%

•承保过犹豫期后即可追加

•账户领取不受总保费20%的限制

尤其是在广西和贵州地区，不论是保底利率还是现行结算利率，排名绝对是TOP级。换句话说，这是目前市面上最强的万能账户也不为过。再搭配鑫享年年B款，绝对是“地表最强增额寿”。

亮点5、可附加豁免重疾

鑫享年年B款作为一款增额终身寿险，可选附加豁免保费重大疾病保险B款，也就是当投保人或者被保人发生了合同约定的重大疾病，那么鑫享年年B后期的保费都不用交了，保单仍是有效的。

亮点6、可对接信托

国富人寿联手北京信托，开设保险金信托服务，满足更多高净值人群在定向传承及资产隔离等方面的需求。

鑫享年年B款包括保险金信托1.0模式和2.0模式，设立信托的最低门槛为500万元。同一投保人名下多张（如有）“终身寿险保额+年金险总保费”达到500万元及以上

三、国富鑫享年年终身寿险（B款）收益测算：

我们以总保费30万，10万×3年交的投保方案为例，保单所能获得的收益情况如下：

可以看到，在保单第5年，现金价值超过已交保费，实现回本。

等到保单第35年，现金价值已经高达930271元，是已交保费的3倍多！

总的来说，国富鑫享年年终身寿险（B款）作为一款增额寿，在资金使用上是相对比较灵活的，如果想要专款专用的现金流，可根据用钱时间考虑当做教育金或养老金的储备和补充。

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