在网上怎么买商业养老保险？个人想买养老保险怎么买划算？

随着国家养老金告急，延迟退休政策的推行，在国家的大力支持下，商业养老险市场在快速发展，个人买商业养老险开始流行，越来越多人有了自己在网上给自己买养老保险的想法。

一、在网上怎么买商业养老保险？

1、官网购买

现在是互联网时代，各个保险公司都有自己的官方网站，如果已经有了明确要购买的商业养老保险产品，可以直接到其承保公司官网在线投保。

2、支付宝、微信购买

可以在支付宝、微信等平台搜索到保险公司的官方小程序、公众号进行购买。

3、第三方平台购买

可以在像沃保网这样的第三方平台上联系保险公司的专业保险业务员进行咨询购买。

二、个人想买养老保险怎么买划算？

说到商业养老保险，大多数人主要看重的还是一个性价比，所以如何以最少的钱，买到一款收益、灵活度、保障兼具的产品就是我们今天的课题。

下面就让我们来看看个人购买商业养老保险需要注意哪些方面：

1、未来的收益

商业养老保险中无论是年金险还是增额终身寿险，它们未来的收益都是会在合同上写明的，所以在同样的条件下，哪款产品的收益更高，哪款产品也就更划算。

为此我们也引入了金融中的IRR收益率，来判断一款商业养老保险产品的收益如何，一般来说，比较优秀的年金险产品，后期的IRR收益能达到3.9%左右，但一般不会超过4%；

增额终身寿险则会稍低一些，目前较好的产品，后期的IRR收益率大概在3.4%-3.49%之间，最高同样不会超过3.5%。

2、资金灵活度

当然，购买商业养老保险光看收益也是不行的，灵活性也是非常重要的一点，万一在急用钱的时候，钱都在保单里拿不出来，也是一个非常大的弊端；

一般来说年金险会比增额终身寿险要稍差一些，通常只能等年金险每年按时发放年金，自己无法随意提取，不过还是有部分比较优秀的年金险产品会支持保单贷款这样的特色服务，一般能贷出现金价值的80%，利率也比较低，注重灵活性的朋友，可以多加关注这方面。

增额终身寿险则更加灵活，在保单的现金价值超过已交保费后，我们可以通过增额终身寿险提供的减保这项功能，来减少保单的现金价值，从而获得现金；但部分产品可能会对减保这方面有所限制，譬如每年减保的金额不能超过现金价值的20%等等，如果看重灵活性的话，也是建议考虑限制更少的产品。

3、现金价值/生存总利益超过已交保费的时间

现金价值就是我们退保时能拿回的钱，一般来说，投保增额终身寿险后，保单的现金价值在一段时间里是比我们投保所交的保费要低的，后续慢慢增长才会超过已交保费；年金险也是一样的道理，只不过除了现金价值外，还可以加上累计领取的年金来计算。

如果在现金价值/生存总利益没有超过已交保费前就后悔了想要退保拿回当初投保交的钱，往往会带来一定的亏损。

所以现金价值/生存总利益超过已交保费的时间也是我们需要关注的一点，这个时间越短，我们就能越快的实现收益，并灵活运用这笔资金。

三、2023年高性价比商业养老保险产品推荐：

弘康人寿最新回归上市的2023弘康乐享金生养老年金险，持有终身现价，养老年金领取稳定，而且领取方式灵活多样，起投门槛还很低，仅需1000元起，可以广泛适配不同家庭人群的规划方案，非常适合工薪阶层人群用作长期资产理财规划投保！

弘康乐享金生养老年金险的养老年金自60周岁起领，领取方式有年领、半年领、季领、月领四种可选，如果觉得每年领一次间隔太久，可以选择高频率领取；如果担心每月领一下就花完了，则可以将领取频率放缓一些。

充分按照自己最舒适的方式来领养老年金，活到老，领到老。

弘康乐享金生养老年金险还是一款持有终身现价的商业养老险产品，在持续领取养老年金的情况下，保单现价依然终身伴随，奠定了身故终身保障这一大坚实后盾。

弘康乐享金生养老年金险的投保门槛也相当之低，投保无需健康告知，亚健康人群可以直接投保，起投金额仅需1000元起，在养老险中这个门槛绝对是最低的一档了，而且还支持隔代投保，还能指定受益人和受益比例，实现定向传承的心意。

总的来说，2023弘康乐享金生养老年金险对不同预算、不同年龄、不同健康状况的人群都很友好，所以符合投保条件可以放心入手。

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