2023年保证领取20年的养老年金怎么买？精挑细选四款，适合不同人群！

对于许多保守型理财的人们来说，买养老险的时候会更倾向于买能够保证领取养老年金的产品，收益稳健，不会有保费倒挂的风险。

而目前市面上常见的养老年金产品有保证领取确定年限的，主要是15年、20年，或者保证领取至某个年龄的，比如80岁，还有保证领取本金的，等等多种领取方式。

今天我们就来看看这其中最为常见、也是可挑选产品最多的一类，即保证领取20年的养老年金。

趁着现在还有不少好产品可以选择，小编这两天重新梳理了在售的养老年金，精心挑选出其中佼佼者，分别是：鼎诚人寿的一生关爱、复星保德信人寿的星海赢家（庆典版）计划一、富德生命人寿的鑫禧年年以及长城人寿的明爱金彩方案三。

一、四款保证领取20年的养老年金收益演示：

我们以30周岁男性，5年交，每年10万，60周岁领取为例，同样是保终身、保证领取20年，来看看4款产品的主要信息及利益。

为了突出重点，表中每一个维度相对有优势的部分都用红色字体标识出来了。

其中的生存总利益=现金价值+累计生存金（或累计领取养老年金）。

1、鼎诚一生关爱养老年金保险

这款产品的最最最大优势就是领取高，支持月交。

可以说鼎诚一生关爱是目前市面上保证领取20年的产品中，养老年金领取的天花板了，90岁时IRR达到了可观的3.96%。同时它还支持月交，简直就是强制储蓄的好帮手！

鼎诚一生关爱还可以对接养老社区，保费30万旅居，65万长居，95万旅居+长居，200万旅居+长居+独栋别墅，更加适用一家6口。

2、复星保德信星海赢家（庆典版）养老年金保险计划一

复星保德信星海赢家（庆典版）的女性最大投保年龄是65岁，且最大领取年龄可以选择70岁。

虽然它的领取金额比一生关爱稍低，高于鑫禧年年和明爱金彩，但是可以看到，它在80岁之前的生存总利益是最高的，80岁的IRR高达3.71%。

这说明在这个阶段复星保德信星海赢家（庆典版）的现金价值高于鼎诚一生关爱，因此生存总利益更高。

80岁后复星保德信星海赢家（庆典版）和鼎诚一生关爱的现金价值都为0，因为一生关爱的年领取高，所以80岁后一生关爱的生存总利益更高。

复星保德信星海赢家（庆典版）也可以对接养老社区，目前全国共7家，覆盖5个城市，总保费30万旅居，50万长居入住优惠，100万长居入住优惠+优先入住权，150万长居入住优惠+优先入住权+保证入住。

而且复星保德信星海赢家（庆典版）还可附加万能账户。

同时，复星保德信产品的增值服务也是非常好的，比如名医问诊、专家预约、重疾住院绿通、健康体检、高端医疗等等。

3、富德生命鑫禧年年养老年金保险

富德生命鑫禧年年是近期新上市的产品，它的优势是终身有现价，80岁后，领取+现金价值碾压同类养老年金收益。

在上面的表中也可以看到，虽然鼎诚一生关爱每年领取最多，为80830元，鑫禧年年是76900元，但是看70岁、80岁、85岁、90岁的生存总利益，鑫禧年年都是高于鼎诚一生关爱的。

甚至在85岁时，鑫禧年年的IRR=3.80%，四个产品中排第一。

不过有一点要说明的是，对比其它三款产品，投保时都不需要健康告知，但鑫禧年年是有健康告知的，不过不会像健康险那么严格。

4、长城明爱金彩养老年金保险方案三

长城明爱金彩是一款非常灵活的产品，它有4个方案可以自由切换，保证领取本金的方案是其中领取最高的，这里我们选择的是保证领取20年的方案三。

长城明爱金彩的领取金额也是比较高的，虽然在这四款产品中稍显逊色，那是因为其它三款太优秀了，放眼整个养老年金市场，它的收益是也属于第一梯队的。

作为互联网网红养老年金，明爱金彩是没有投保地区要求的，而且起投金额也较低，加减保更灵活，可以附加金麒麟万能账户。

稍显遗憾的是，经过调整后，明爱金彩的最大投保年龄降为42岁，对于年纪稍长的人群不大友好。

二、2023年保证领取20年的养老年金怎么买？

1、鼎诚一生关爱养老年金保险

更加适合看重领取金额或是有月交需求的朋友。

2、复星保德信星海赢家（庆典版）养老年金保险计划一

适合年纪稍长的女性，或是考虑到保证领取期间内的现价，和想要对接养老社区，重视增值服务的朋友。

3、富德生命鑫禧年年养老年金保险

适合既想要终身有现金价值，又看中领取金额，身体健康状况良好的朋友。

4、长城明爱金彩养老年金保险方案三

长城明爱金彩养老年金保险方案三最大的优势就是灵活，投保门槛低，附加的万能账户好，不受销售区域限制，全国的朋友们都可以购买。

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