可做养老金，失能也赔偿，和谐人我行终身护理险收益+现金价值

一、和谐人我行终身护理险收益+现金价值

以30岁男性，10年交，每年交10万，一共投入100万为例：

在38岁，也就是保单第8年，现金价值达到838162元，已经超过了已交保费，此时缴费期还没有结束，就已经实现了资金回笼，回本速度非常快。

40岁时，它的IRR就已经突破3.4%。55岁时，保单现金价值达到1024692元，已经超过已交保费的2倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。如果一直没有领取，等到60岁退保，IRR已经达到3.482%，折合单利5.51%；退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.492%，折合单利8.33%。

IRR表现非常不错，在目前的市场上具有很大的竞争优势。而且如果投保年龄更小，后期的IRR水平会更高，更能无限接近3.5%。当然在中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求，比如子女教育金、创业基金或者养老保障等。可以说，这款产品的现金价值增长速度非常亮眼。

二、和谐健康人我行终身护理险怎么样？投保规则

投保年龄：18-65周岁

保障期间：终身

保额递增：3.5%

缴费方式：趸交、分期

等待期：180天

三、和谐人我行终身护理保险保什么？

1、护理保险金：

（1）缴费期满前，一次性给付已交保费*给付比例和现金价值二者较大值;

（2）缴费期满后一次性给付已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者较大值。

2、疾病身故保险金：

（1）缴费期满前，一次性给付已交保费*给付比例和现金价值二者较大值;

（2）缴费期满后，一次性给付已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者较大值。

给付比例：18-40周岁：160%，41-60周岁：140%，61周岁及以上：120%。

四、和谐人我行终身护理险好不好？有什么优势？

1、现金价值增长快

和谐人我行的现金价值长期持续下会以接近3.5%终身增值，保单利益处于行业第一梯队。

2、疾病身故金高，还有长期护理金保障

保单前期，现金价值较低，被保人疾病身故金或长期护理金取“已交保费*给付系数”。对于失能患者，吃喝都成为一种困难，更别说沐浴、拉撒、如何预防压疮更难的事情。何况久病床前无孝子！

但有了长期护理金的赔付就不一样，这时候不管是请专业护理或者去专业的护理机构，都能得到专业的照料。有了赔付金的支持，患者可以活着，还能活得有尊严。

3、支持减保领取现金价值和保单贷款

和谐人我行支持“基本保额变更”，也就是可以减保领取现金价值。如果比较幸运没有到达长期护理的状态，能健康老去，可以减保领取现金价值作为养老金。在合同期满5年即可申请减保，每年累计申请减额不得超过合同生效时基本保额的20%，减保后的基本保额和保险费均须符合保司的要求。

总结下：和谐人我行终身护理险的保障比较灵活，要么能满足养老金需要，要么做失能护理金。保单安全稳定、利益确定，是个可以信赖的好产品。

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