小康美怡人生终身寿险怎么样？3.5%复利增额终身寿险还能买吗？

小康人寿最新推出的小康美怡人生终身寿险，有效保额以年复利3.5%稳定递增，保单权益丰富，资金规划灵活，非常适合用作长期资产管理规划投保。

一、小康美怡人生终身寿险保什么？条款详解：

投保年龄：28天-75周岁

保障期间：终身

缴费期间：趸交，3/5/10/15/20年交

有效保额递增比例：3.5%

身故保险金：

18周岁之前身故，按现金价值、累计已交纳的保险费两项金额的较高者给付身故保险金;

18周岁以后，且在合同约定的最后一个保险费约定支付日之前，按现金价值、累计已交纳的保险费乘以相应的给付比例两项金额的较高者给付身故保险金;

18周岁及以后，且在合同约定的最后一个保险费约定支付日后，按有效保险金额、现金价值、累计已交纳的保险费乘以相应的给付比例三项金额的较高者给付身故保险金。

给付比例：18-40周岁：160%;41-60周岁：140%;61周岁及以上：120%

其他权益：保单质押贷款、自动垫交、减额交清、减少基本保险金额

二、小康美怡人生终身寿险怎么样？有什么特点？

1、投保年龄上限高

小康美怡人生终身寿险支持出生满28天至75周岁的人群投保，基本可以覆盖到绝大多数有终身寿险投保需求的人群了；可见这款产品的投保年龄范围确实挺广泛的。

而且75周岁的投保年龄上限，在增额终身寿险市场中，也是可以占有一定的竞争优势。

2、缴费方式灵活多样

小康美怡人生终身寿险提供了趸交、3/5/10/15/20年交六种缴费方案供选择，能够满足不同阶层人群的缴费需求，大家根据自己的实际经济情况灵活选择即可。

3、年复利3.5%稳定递增

小康美怡人生终身寿险是一款年复利3.5%的增额终身寿险产品，有效保额以年复利3.5%的比例逐年稳定递增，合同载明，不受市场经济波动带来的利率影响，收益稳健。

4、保单权益丰富实用

小康美怡人生终身寿险还提供了保单质押贷款、自动垫交、减额交清、减少基本保险金额等权益服务，实用性都非常强，像减保权益，在符合约定条件下，投保人可向小康人寿申请减保取现，得到小康人寿同意后，投保人即可拿到一笔钱，与此同时，该份保单会继续生效，现价也会持续复利增值，能够实现人生不同阶段的财富管理规划需求。

三、3.5%复利增额终身寿险还能买吗？

近期，监管部门正陆续召集相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3%。此次调整的主要思路是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实现软着陆。

3.5%→3.0%，看似只是0.5%的变化，但在复利效应下，影响是很大的。来看一组网上很火的对比图：

例如，增额终身寿险的收益均是以复利来计数，通俗地讲就是持续利滚利，复利的时间越长，收益也就越高；在复利的作用下，即便很小的利率差，也会带来巨大的金额差异。

据一位参会的业内人士介绍，对于整体预定利率下调，超3.5%利率的现有产品下架时间等安排等还未做最后决策，不过监管已让相关公司做好相应准备，目前利率下调可能性非常大。并且监管一旦确定下调，产品下架速度会非常快。

简单来说，已经购买的超3.5%利率的产品，收益不受政策影响，监管部门会监督保司做好到期兑付服务；目前市面上也还有3.5%利率的产品，但会越来越少，并当调整方案明确下来后，3.5%利率将会成为过去式，像小康美怡人生终身寿险这样的3.5%复利增额寿产品也将成为稀缺型产品！

所以如果有长期资产管理规划计划的朋友，做好规划后，要果断下手，不要因一时的犹豫不决错过了“风口”。正如3年前很多人追4.025%的尾巴未果，今天就要面临3.5%时代的终结。所以说，买保险最好的时机就是当下！

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