年金险怎么买最划算？2023年哪款年金险性价比最高？

从2019年开始，全球有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。

前中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

周小川演讲释放了两个信号：

①全球经济进入低利率甚至负利率时代

②中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代

而低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。

区别于理财产品，年金险的利益确定、保证，不受经济和利率水平影响，在中长期资产配置中，它的安全性、确定性、长期收益性所带来的不可替代性。

它的优势，一定是要在中长期才能体现，时间越长，作用越明显，而这也是保险产品区别于其他金融产品的独特优势所在。

理财、存款、基金或债券，基本都只能照顾到中短期甚至极短期的需要，只有年金险，是可以照顾到中长期甚至终身规划的。

一、年金险怎么买最划算？

1、选择合适的保障期限和保险金额

年金险的保障期限和保险金额是影响保费的重要因素。通常情况下，投保时间越迟、保障期限越长、保险金额越大，保费就会越高。因此，在购买年金险时，需要根据自己的实际需求和风险承受能力进行选择，避免过度保险或保险不足的情况发生。

2、关注保险公司的优惠政策

在购买年金险时，还需要注意保险公司的优惠政策。例如，一些保险公司会针对老年人推出优惠政策，或者在特定时间推出促销活动，这些都可以让我们享受到一定的优惠，降低保险成本。

3、注意保单的费率表

在购买年金险时，需要注意保单的费率表。保单的费率表是指保险公司根据不同的保障期限、保险金额和保费支付方式制定的收益分配规则。我们可以通过仔细研究保单的费率表，选择收益较高、风险较小的年金险产品。

二、2023年哪款年金险性价比最高？

复星保德信人寿新推出的星海赢家（庆典版）年金险，有保证领15年和20年两个版本，投保方式灵活，可对接养老社区，还能附加万能账户，是2023年的商业年金险市场上的一匹高性价比“黑马”！

1、投保方式灵活

复星保德信星海赢家（庆典版）年金险的缴费方式非常灵活，可以选择趸交/3/5/10/15/20/30年交，年金领取方式有两种方案可选，方案一可以保证领取20年，方案二可以最长保证领取15年，可以自由选择年领或者月领年金。

2、可附加万能账户

复星保德信星海赢家（庆典版）年金险支持附加天天盈年金保险（万能型），保底利率2.5%，当前现行结算利率4.9%，允许追加2倍期交保险费。

3、可以对接高端星堡养老社区

复星保德信星海赢家（庆典版）年金险能够对接复星保德信旗下的高端养老社区星堡的，星堡养老社区成立于2012年，源自美国的养老社区，提供CCRC的持续护理及高端品质养老。

目前正在运营的星堡养老社区分别在北京、上海、天津，成都、昆明、佛山、广州、厦门、福州、杭州、南京、苏州、青岛的星堡养老社区也正在筹备中。

总保费150万保证长居入住，100万保费优先长居入住。

4、可享受超值旅居折扣

复星保德信星海赢家（庆典版）年金险的总保费达到30万即可享受高端旅居折扣，Club Med旗下包含Club Med、Joyview以及Albion在内的度假村和酒店，三亚亚特兰蒂斯酒店等，入住优惠最低5.4折，无需达到退休年龄。

5、优秀超值增值服务

复星保德信星海赢家（庆典版）年金险提供星医绿通和星律随行的增值服务，依托强大的集团优势，顶配设计的增值服务，给消费者带来更优质的生活享受。

收益演示：

我们以35周岁女性投保为例，年交保费20万，交5年，一共交100万，到60岁开始领取年金，不同投保方案下，所能获得的收益情况如下：

可以看到，计划一每年可领取124678元，而计划二每年可领取132260元，相差了7582元/年，一个月差了7852*8.5%=645元/月。

80岁的时候，计划一领取了262万，计划二可以领取278万，多领16万，

90岁的时候，计划一领取了386万，计划二可以领取410万，多领24万，

100岁的时候，计划一领取了511万，计划二可以领取542万，多领31万。

注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！

总的来说，复星保德信星海赢家（庆典版）年金险的计划二，能够保证领取15年的年金，领取金额处于市场前列，而且复星保德信人寿的综合服务比较全面，可以在复星全国旅居服务体系内享受生活，服务非常不错，适合预算充足、看重复星集团高端医养服务、追求高领取收益的人群投保。

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