年金险是什么？为啥要买年金险？2023年年金险怎么买最划算？

随着银行利率下行时代的到来，年金险这类收益稳健安全的理财型保险产品替代了银行存储，成为了最新火热的理财方式。

那么年金险究竟是什么？有什么特点优势？我们又为啥要买年金险？在2023年上市的年金险产品中怎么买最划算？

一、年金险是什么？

年金险是人身保险的一种，指的是投保人或被保人趸交或者分期交纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季度或月度给付保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。根据保障期的不同，年金险分为终身年金保险和定期年金保险两种类型。

1、终身年金保险

也可以称为“养老年金保险”，投保人或被保人在交费期内按时缴纳保费，达到合同约定的年龄就可以开始领取生存金，比如被成为“收益王者”的大家养多多3号养老年金保险，就是一款终身保障的养老年金保险，最早可从55周岁开始领取养老金，一直领到身故。

2、定期年金保险

指投被保人分期或按期缴纳保费，在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金责任，期限届满或被保人身故，保单终止。常见的如中国平安御享金佑年金保险，交费期最长15年，保障期最长30年，保险期限内可享特别生存金、生存年金和关爱生存金的领取。

二、为啥要买年金险？

年金险成为近年来最火的一种理财方式，受到越来越多尤其是年轻群体的青睐，那么大家为啥要买年金险？年金险和其他理财产品相比，最主要的优势特点有：

1、具有养老功能，可以帮助规划养老

随着国家老龄化越来越严重，养老形势日益严峻。

如果希望自己退休以后的生活能过得比较安逸，我们就需要提前做好规划，减轻养老风险。

养老说的不是老了才需要考虑的，看着自己还年轻，经济能力还有，选择提前购买年金险，就能用足够的时间进行财富积累，等退休后保险公司按照约定的日期给返还金额，这样老年生活就会比较富足了，当个潇洒的老年人。

2、具有保障子女教育费用的功能，可以帮助孩子做长远打算

现在孩子的教育开销方面是一笔不小的数目，兴趣班、择校费、出国留学等费用总体算下来是一个不小的缺口。

而购买年金险就能为孩子的未来做好计划，等于提前给孩子准备出了一笔“储备金”，确保孩子未来的教育水平有保障，也是为了给孩子的教育条件上提供一个良好的环境。

3、具有强制储蓄功能，可以帮助强制储蓄

对于目前收入非常可观，将来的收入具有不确定性甚至可能发生高负债情况的人群而言，选择年金险是个非常明智的选择，同样在为自己存钱。

每年在相同时间缴纳一定保费，若干年后就能领回一笔与保费相当甚至更多的钱，可以在日后转嫁财务风险。

4、具有稳定收益功能，可以帮助获得稳定的现金流

年金型隶属理财型保险，它的给付是明确写在保险合同中的，所以它有安全保证，在投资上的风险是很低的。

并且，目前来看，年金险是唯一一个承诺锁定终身的理财工具，假如是追求收益和稳定性高的产品，年金险是个不错的选择。

5、具有财富传承功能，可以帮助传承财富

年金险是具备受益人指定这个功能的，原意将财富传承给指定的下一代的，根据继承法来传承是会产生遗产税的。

而在遗产税这点上，购买年金险是不产生的。还能让下代在合适时候继承到财产，也就是说可以避税来传承财富，是高净值人群财富传承的很好选择。

三、2023年年金险怎么买最划算？

选年金险，我们第一步要做的就是明确自己的需求，例如：买年金险，目的是给养老做准备，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金等；然后明确手上有多少闲钱可以投入，而且这笔钱多久可以不动用；最后想什么时候开始从保单领钱，想领多少、领多久。

在选择年金险产品的时候，我们可以从以下3个需求考虑：

如果是给自己养老：那就选55/60岁或以后开始领钱的养老年金；

如果想给孩子存教育金：那就选从孩子15岁或18岁就能领钱的少儿年金；

如果想给孩子存婚嫁金：那就选领取早、能够附加万能账户的年金，等孩子成家时就从万能账户取钱出来。

2023年年金险高性价比产品推荐：

1、养老年金：恒大北极星养老年金保险

恒大人寿最新推出的北极星养老年金保险，堪称保险界中的“百变金刚”，收益超4%，形态多变，投保灵活，非常适合用作家庭长期资产规划、提前养老规划投保。

2、少儿年金：2023平安蔚来星红包计划

平安保险在春节后推出的2023平安蔚来星红包计划，通过给0-12周岁的孩子投保平安蔚来星少儿教育年金保险，教育资金专款专用，收益稳健，缴费灵活，还能实现财富生命双保障，通过孩子的压岁钱，在确定的时间，给孩子确定的守护，用一个会长大的红包，给孩子换取一个无忧未来！

3、中期年金： 太平国金一号年金保险

太平人寿最新推出的一款八年期固定给付型产品“太平国金一号年金保险”（以下简称“国金一号”），是中国太平2023年开门红产品。通过年金保险产品的稳健安全，为客户提供更多元的资产配置解决方案，享有万能账户配置权益，可搭配悦丰盈、荣耀至尊、中鑫账户、卓智胜投连四款万能账户，长短结合，满足客户对子女教育、养老规划、家庭财富管理及财富传承等美好生活的确定性需求。

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