2023年有加保功能的增额寿险有哪些？盘点可以加保的增额寿险

加保、减保，曾是增额终身寿险「灵活」的重要体现，但是自去年开始，无论是新品还是升级的老品，支持加保的已经非常少了。

少不代表没有，今天我们介绍几款依然支持加保的增额寿险。

一、盘点可以加保的增额寿险

目前有两种加保方式：合并式加保和新增式加保。

合并式加保：需要和原保单关联、合并。按投保时的年龄计算保费，补齐中间差的保费，通常还要补利息。

新增式加保：趸交一张新保单，和原保单没什么关系，按加保时的年龄计算保费。

从收益的角度看，合并式加保更好一些。至于新增式加保，要注意减保是从老保单开始，还是从新保单开始，后者对收益的影响很大。

此外，加保规则有写进条款的，也有写在保全规则的，前者更为稳定。

二、2023年有加保功能的增额寿险有哪些?

我们就拿金满意足3号增额寿险来详细的说说：

金满意足3号增额寿险，投保规则主打的是一个宽门槛，基本都能买，最低保费1000元，隔代可投，1-6类可投，1条健康告知(总保费≤500万)。

具体说说金满意足3号增额寿险的核心优势，主要3点：

核心优势一：双被保人拉长保障期限，长期增值

金满意足3号增额寿险，创新了双被保险人的设计，保障期限与两个被保险人寿命累计等长。

举个例子：

张三，30岁男性投保金满意足3号增额寿险，以单人投保的形式，假如他90岁身故，保单增值的时间是60年。

如果以双被保人形式投保，将刚出生的儿子(0岁)列为第二被保人。

张三90岁时身故，儿子60岁，保单继续增值，假如儿子也是90岁身故，那么保单增值的时间就是90年。

双被保险人的设计可以让保单足足多出30年的增值时间，锁定长达90年的收益，妙得很。

核心优势二：长期收益率(IRR)可超过3.47%

作为一款增额终身寿险，金满意足3号增额寿险，主打的是终身增额，身价传递的理念，长期利益可以超过复利IRR3.47%，是当下市场里第一梯队水平。

金满意足3号增额寿险，利益是投保时就确定写进合同的，其IRR(内部收益率)可以通过保单现金价值变化计算出来。

上表可以明显看到长期持有金满意足3号的收益情况还是很不错的。

50岁时单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，IRR到了3.399%，双人投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%。

90岁时，单人投保的现金价值增长到了667.7万，IRR达到了3.471%。

双人投保的现金价值增长到了669.1万，IRR达到了3.475%，四舍五入接近3.48%，当下市场里表现很优秀了。

而且明显可以看到即使是同岁的夫妻投保，利益也是双人要比单人高，如果是亲子或者隔代，利益表现还要更好。

所以说，金满意足3号增额寿险，非常适合夫妻、亲子和隔代投保的，强烈推荐以双投保被人的形式投保。

核心优势三：有效保额每年3.5%复利递增，身故保障优

金满意足3号，作为一款增额寿险，不仅利益高，而且保全功能灵活，支持加减保、加/减被保险人、变更投保人和设定第二投保人。

但它始终是一份寿险，还有身故保障功能，万一去世了，也能赔一笔钱。

跟普通寿险买多少保额就赔多少不一样，金满意足3号的有效保额是逐年递增的。

更推荐以双被保险人形式投保，身故/全残有以下两种赔付情况：

1)双被保人先后身故/全残，保险金将给到后身故/全残被保人的受益人;

2)双被保人一起身故/全残，按照两人对应的身故或全残保险金两者取大，再额外给付各自受益人50%。

以双被保人为例具体看看合同里的身故赔偿金：

40岁的康女士是某互联网大厂职工，收入不错，有一个10岁的儿子。于是选择了投保金满意足3号终身寿险，每年交10万元，交3年，保终身，测算得出的收益情况如下表：

1、单被保人

在保单第20年，也就是康女士60岁时，保单的现金价值为568290元，接近本金的2倍。此时康女士可以通过减保取出部分现金价值来改善晚年生活。若养老金足够，无需动用保单里的钱，现金价值还能再翻个几倍，IRR最高可达到3.47%。

2、双被保人

在双被保人情况下，即将康女士自己和儿子一起作为被保人。只要有一个人活着，现金价值就会继续增长。到第60个保单年度时，儿子70岁，康女士大概率已经不在了。此时的现金价值达到2252500元，比单被保人情况下高出2500元，IRR达到3.48%。30万元的本金历经两代人，最高能达到6322290元。

总体来看，金满意足3号增额寿险，保单利益确实是市场第一梯队的产品，长期可以锁定超过3.47%的利率，双被保险人设计拉长几十年的增值期限，这些都可以打动消费者。

而且支持保单贷款，可以自由安排调整资金，特别灵活。

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