商业养老保险哪个产品划算？附2023热销商业养老险价值表

（图片来自摄图网）

一、商业养老保险有什么优点？

1、商业养老保险它比较安全，是安全性最高的金融性产品，如果长期持有基本上是不会亏损的。

2、商业养老保险的收益比较稳定，年金险的收益利率一般都是固定的，虽然只有3%~5%左右，但却能在保障时间里维持不变，这些都是在合同里有注明的。

3、商业养老保险可以用来传承财富，年金险还可以在特定情况下实现十分安全的资产管理，进行财富传承。

二、商业养老保险哪个产品划算？附2023热销商业养老险价值表

1、商业养老保险：年金险

比如：中邮优享鑫生年金保险

在商业养老保险中，年金险可以附加万能账户进行二次增值，属于可以保值增值的一种商业养老保险。以中邮优享鑫生年金保险为例，其基本信息如下：

可以看出，除了提供生存年金、身故、投保人豁免责任之外。中邮优享鑫生年金保险还可以附加中邮金账户年金保险（万能型），也就是可以附加万能账户，保底结算利率为2.5%，实际结算利率则还以保险公司当年的披露为准。

以40周岁男性投保中邮优享鑫生年金保险，交5年保终身，年交保费10万元，附加万能账户，保费100元为例，其在低档结算利率2.5%、中档结算利率4.5%、高档结算利率6%时的账户价值如下表：

注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！

2、商业养老保险：养老年金险

比如：招商仁和人寿和润年年养老年金

招商仁和人寿和润年年养老年金不仅有保证领取25年，和润年年的现金价值还持续终身，这些收益特色是应对老年资金风险的强有力保障支持0~65周岁投保，领取年龄多重选择，1~6类职业人群都能买，最低1万元起投。可搭配最低保证利率3%万能账户，转入万能账户的年金可以实现二次增值。

还能在满足要求可入住养老机构畅享金色晚年，不仅能为老年人带来财富保障，更是能在衣食住行与康养健管两方面 ，给进入养老阶段的人群带去贴心的体验。

以30岁的胡先生，投保了招商仁和人寿和润年年养老年金，年交10万，10年交，60岁开始年领，本金100万为例，和润年年的收益表现如下：

胡先生从60周岁时开始领取养老年金，他每年可以领取到117470元。在胡先生70周岁时，累计领取已经达到1292170元，超过已交保费，此时现价仍有1362740元。

和润年年有保证领取25年，即使胡先生不幸身故，这笔保证领取的年金还是会给到他的后代。

在胡先生85周岁时，累计领取养老年金已经达到3054220元，是已交保费的3倍多，此时IRR为3.36%，现金价值仍有567760元，收益表现很不赖。

3、商业养老保险：增额终身寿险

比如：弘康金满意足3号终身寿险

在商业养老保险产品中，增额终身寿险属于可以保值增值，而且还能实现财富定向传承的保险产品，且增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取保单现金价值，非常灵活。以金满意足3号为例，其保额递增比例为3.5%。即保额每年会按照3.5%的利率递增，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。

那么，金满意足3号的收益如何呢？以5年交、年交保费10万为例，来看看当被保险人为一人和两人时，收益分别是多少：

注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！

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