哪种商业保险养老好？2023好的商业养老保险推荐 附预期收益表

（图片来自摄图网）

一、哪种商业保险养老好？

1、增额终身寿险：

保额不断增大，只要人活着，保额就能一直增长，这类险种保障非常稳健，而且提前锁定预期收益，不足在于IRR值最多在3.5%，很难突破3.5%，因此非常适合稳妥、保守的年轻人投保；

2、两全增额两保险：

增额两全有些类似于终身终额寿险，每年保额不断增长，保障灵活随时可以取现，市场上并不太多见，不算热门的险种，但是也较为适合养老计划；

3、年金险开门红：

这类型的险种，往往是有两个生钱账户，主险为年金，附加险为万能账户，主险年金保障期限不长，7-10年，但是附加万能账户可以保障终身，进行第二次增值，如果追加3万，实际结算利率为6%，一年利息就1800元，上年度滚到下个年度，以此类推，如果保险公司经营稳健，后期的IRR值达到4%不是问题。

4、养老年金险：

商业养老年金险，回本速度比较慢，但是收益细水长流，也是确定好的，假设大龄人群50岁投保，可以选择55岁或60岁开始按月领取，非常适合年龄比较大的人群投保。

二、2023好的商业养老保险推荐 附预期收益表

》》太平洋鑫享康年养老年金险

太平洋鑫享康年养老年金保险专为55-80周岁的退休人员设计，投保无需核保，能够精准满足高龄客群的养老储蓄需求，第1年末即可开始领取养老金，每年给付20%/25%年交保费（3/5年交），及早领取、及早进万能账户累计复利生息！还可附加太保会享福万能账户，最高可享传世庆典的超高结算，且领取自由不受监管20%限制，也不用支付每年的保障成本，可享更高收益。初始费用能返还，没有风险保费，收益下有保底上不封顶！满足了老年人可以理财的想法，而且保险理财是最安全的，收益稳定，0风险，而且第一年就可以开始领钱，有合同为凭。

》太平洋鑫享康年养老年金险收益如何？案例演示

以60周岁鑫先生为例，投保太平洋鑫享康年2023养老年金保 险，年交保费50万元，分3年交，累计交费150万元，基本保额401450元，保险期间15年;同时搭配现行结算利率4.5%左右的“太保会享福（盛世版）养老年金保 险（万能型）”。2023太平洋鑫享康年的收益演示如下：

1、养老金：鑫先生在第1年开始，就可以每年领10万元，进入万能账户滚动增值;

2、满期金：在第15年保险期满，鑫先生可一次性获得401450元的满期金，也能转入万能账户;

3、身故/全残金：若期间鑫先生不幸身故，按（已交保费-已领养老金）和现金价值的较大者理赔;

4、健康服务：若鑫先生之前投保过太平洋安享百万医疗 险，还可获太保蓝本尊享版I档服务。

5、养老家园：由于鑫先生这次投保的保费累计达到了150万，本次投保可享家园特别支持政策，立享入住太平洋高端养老社区——太保家园的资格。

以鑫先生在30岁的时候买了财富年金险，保额1万每年保费8432元，缴到10为止。我们开算算他能得到多少利益，35岁收益6816元 。41岁收益26632元，这个收益的确是少了点，尤其是与投入的9万多的保费作比较，就更是如此了。

》》平安御享财富（2023）养老年金保险

平安财富养老开门红年金险的规则设置是男性57周岁、女性52周岁起保，最高80周岁可以承保，设计合理，临近退休年龄，是老年人养老规划的绝佳选择之一。由于退休的老年人基本没收入，只有为数不多的存款，所以平安2023财富养老年金的交费年限为1、3、5年交，都很短，可以保证老年人在没有压力的情况下，给自己规划未来养老。

一般小公司的年金险都只能附加一款万能账户，享受一份万能收益，但是平安开门红2023财富养老年金险不一样，平安财富养老可以同时附加2款万能账户（聚财宝终寿、聚财宝养老年金），可以同时享受2款万能账户的2份收益。

》》平安御享财富（2023）养老年金保险收益情况

演示方案为55岁女性，每年交10万，交3年，年金返还10年。

主险非常简单，就直接是年金返还，女性投保时已满55岁的，在第1年末开始返还年金，返9年，然后在第10年末再返一笔钱，主险结束。

其实这种算不上养老年金，就是快返型的定期年金，只不过可投保的年龄比较大（女性52岁-80岁，男性57岁到80岁）。

主险的年金进入万能账户的演示

主险的年金还有万能账户的保底利率1.75%是可以确定拿到的，万能账户高于保底以上的结算利率都是不保证的。平安聚财宝21万能账户目前结算是4.7%，未来是否能够维持4.7%是一个未知数。但收益还是比较可观的高质量账户，让财富终身+灵活+稳健增值！

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