重疾险储蓄型和返还型的区别？重疾险消费型和返还型哪个好

储蓄型重疾险和返还型重疾险的区别？

据了解，储蓄型重疾险与消费型重疾险在缴费方式、缴费期、续保等方面都存在着较大的区别。

区别一：缴费方式

消费型重疾险每期缴纳的费用不同，投保前期可以用较少的保费来获得较高的保障，但是缴费压力会随着被保者的年龄增长而增加；同时消费型重疾险的缴费期限长，如果保障至65岁，缴费期也会延至65岁。

储蓄型重疾险每期缴纳的保费是固定的，且在缴费期结束后仍然有保障。比方说，30岁投保缴保费至40岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。

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区别二：保障期限

消费型重疾险的保障期限最长至65周岁。

储蓄型重疾险爱你的保障期限比较长，通常到80岁以后甚至终身。

区别三：续保

消费型重疾险每年核保一次，意味着随着年龄增长，承保的风险也在加大，也许到了某一年就会被拒保。但保障期限结束后，投保者也可以选择不续保，或者2、3年后再来续保。

储蓄型重疾险只要在投保时核保通过，就可以保证续保，直到保障期限结束。一旦投保，必须续保，否则只有退保，会受到不少经济损失。

重疾险消费型和返还型哪个好？

无论是储蓄型重疾险，还是消费型重疾险，都存在各自的优缺点。消费型重疾险最大的优点在于保费低、保障高，但它的缺点也是显而易见的，就是续保难，而且随着年龄的增长保费越来越高。

而储蓄型重疾险的优点在于保障期限长，且续保简单。缺点则是与消费型重疾险相比，前期保费要更高。因此，保险专家认为，储蓄型重疾险和消费型重疾险之间没有好坏之分，它们适合不同的人群投保。

对于20岁到30岁年纪尚轻、事业处于成长期的人群而言，购买消费型重疾险更划算。因为处于这个年龄段的人群，普遍经济不够稳定。而储蓄型重疾险的保费要比消费型高很多，容易造成经济上的压力。因而投保消费型重疾险是最为合适的，不仅缴费压力不大，还可获得高额保障。

而对于35岁至45岁阶段的人群，购买储蓄型重疾险更划算。因为随着年龄的增长消费型重疾险在保费方面已经不占明显优势，尤其过了40岁，消费型重疾险的保费大幅提升。如果不计算通胀因素，想要获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。而储蓄型重疾险缴费的提高比例却相对不高，且有储蓄性质。所以，对于处于该年龄段，且经济较为稳定的人群，可以考虑购买储蓄型重疾险。

国富人寿达尔文6号重疾险：

保障方面，达尔文6号可以针对110种重疾+25种中症+50种轻症提供保障，基本能覆盖常见高发重疾。

像重疾关爱金、重度恶性肿瘤额外保险金和特定心脑血管额外保险金等可选责任，都能在基础保障之上，进一步提升保单保障力度。

优点一：保障灵活

达尔文6号的保障期限可选保至70岁/终身。

在定期重疾险逐渐推出重疾险市场后，达尔文6号是少有的可以同时提供阶段性疾病保障和终身稳定疾病保障的重疾险产品。

所以相比于只提供终身疾病保障的重疾险而言，达尔文6号适用人群更广，受众更多。

优点二：重疾复原责任

重疾复原责任是达尔文6号的一大亮点。

该保障可以针对重疾（不同种）提供二次赔付，且赔付金额随患病年限递增。

按条款来看，二次重疾可最多赔付100%基本保额；赔付力度不低，可以为被保人提供更为全面的疾病保障。

优点三：丰富可选责任

达尔文6号包含四项可选责任，这些可选责任可以针对重疾提供更为全面的保障。

如重疾关爱金（额外赔）可以针对首次重疾额外赔，约定被保人在30周岁保单周年日前首次患合同也定重疾，保司除了赔付基础重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额。

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