车险的费率基准，车险的费率涨幅是随车还是随人呢

来源：沃保网编辑整理 2023-02-23 14:11:34

导读：车险的费率基准，车险的费率涨幅是随车还是随人呢？不一定是车主,法院主张保险随车不随人。其次,在验车的时候,各个地方的车管所,对验车有着不同的规定。

车险的费率涨幅是随车还是随人？

新车险费率随车调整！

根据7月下旬，保监会向各财险公司下发的《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》，商业车险费率改革的最大变动，是将以往的主要以新车购置价来确定费率，调整为采取以车型定价为主。想弄明白自己的车要交多少商业车险，就要先搞懂车险的保费是如何计算出来的。

目前的计算方法是：保费=（基础保费+ 保险金额× 费率）× 费率调整系数；如果采用新的商业车险费率，计算方法为：保费=［基准纯风险保费/（1- 附加费用率）］× 费率调整系数。

这里面有三个名词与车险保费相关。基准纯风险保费将由中国保险行业协会负责制定，主要采取车型定价方式，同时考虑出险率等因素。而附加费用率、调整系数则由各财险公司自行确定。现行的商业车险费率，被车主诟病的理由之一是，穷人补贴富人，定价不公平。

简单来说，由于现行商业车险费率根据新车购置价、车龄、座位数、车辆用途等来定，其中，新车购置价是主要因素。在这个费率标准下，如果两辆家用车品牌不同、车型不同，但是购买时间和价格相差不大的话，保费可能相差不多。不过，在实际理赔过程中，由于车型不同，出险后保险公司的理赔会差别很大，这是因为一般常见车型的“零整比”千差万别。

所谓“零整比”是指汽车所有零配件价格之和与其售价之比。“零整比”越高，车辆后期的维修费用就越高，而一旦车辆出险需要更换零配件，保险公司的赔付成本也就越高。现行商业车险是穷人补贴富人的说法也是由此而来。

因为根据中国保险行业协会发布的“零整比”报告，18种常见车型的“整车配件零整比”中，最高是最低的4.7 倍。其中，最高的北京奔驰C 级某车型，数值有1273％，这意味着更换这款车全部零配件的花费可以购买12 辆新车。如果车险费率的确定采取车型定价的方式，那么投保人购买了不同车型，在投保环节，对应的基准纯风险保费就会相差甚远，也就不会出现豪车出险占便宜的事情了。

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