商业养老保险值不值得买？商业保险养老靠谱吗？分享投保案例给予建议

商业养老保险，具有交费金额确定、承保公司安全性高、提高持续现金流的特点，加上年金险可以搭配万能账户，实现复利二次增值，是继社保养老之后，居民用于养老补充的主要产品。那么，2023年商业养老保险怎么买最合适?分享投保案例给予建议。

一、商业养老保险值不值得买?

1、从安全角度看：

对于收入不稳定的股票、基金、P2P等，商业养老保险未来能领多少钱都固定写在合同里面，是一分不差都能拿到的，且利益透明且明确，因此如果有多余闲钱，又想兼顾安全性，商业养老保险是一个较为合理的选择，毕竟年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险;

2、从通货膨胀角度看:

老百姓抗通胀最好的方法有很多，选择一些值钱的东西，譬如说房子、黄金等，当然房子房价上涨、租金是或许能够解决通货膨胀的，但是由于房子投资成本太高了，二线城市一套房也要好几十万甚至上百万，需要投资者有很强的实力;

因此只能从通货膨胀角度区分商业养老保险有必要买吗，依据统计局公布的数据来看，CPI和PPI二者平均下来，应该在3%左右，而年金保险，尤其是储蓄险，附加万能账户利率，按照中档利率4.5%计算，晚年的IRR值可以达到4%左右，可以有效缓解通货膨胀;

3、从自身实际需求看：

至于商业养老保险有必要买吗，如果是没有配齐人身保障的前提下，商业养老保险或者年金险，是要押后的，先考虑人身保障后，再进行购买。

加上商业养老保险回本速度比较慢，侧重于后期晚年的复利，通常3年交费15年以上才可以回本，因此如果资金周转不灵，或者近5年来孩子需要升学、婚嫁、或者买房等，是需要斟酌考虑的，毕竟商业养老保险投入也是一笔不太小的开支。

商业养老保险可以作为社保的补充，两者是不冲突的，有商业养老保险，到了退休年龄，既可以领到社保的养老金，同时商业养老保险也可以领，享受双重的养老金补贴，可以更好地为晚年退休提供良好的资金支撑。

商业养老保险收益安全稳定，一方面商业养老保险的收益明确写入合同，领多少、领多久和领取方式在合同中都有规定的，另外一方面是保险公司监管严格，一旦出现问题被接管，保障不会受影响，被保人的权益会继续。

二、买商业保险养老靠谱吗?分享投保案例给予建议

靠谱的。

保险公司受银保监会的严格监督，并且还有四大安全机制，破产倒闭的风险比银行还要低。并且即使保险公司破产，银保监会肯定会安排其他有实力的保险公司接管，投保人的保单利益基本不会造成太大的影响，该理赔的会赔，该给付的会给付。

客户找小编的时候是想给自己老年准备一点钱，以后防止老了没钱用。

选择了一款光大的增额终身寿险，因为客户说其他业务员跟她说这个适合。所以我们约了电话沟通，沟通下来发现，客户有一笔用不到的钱，大致30万。就想给自己储备养老金。

实际上，这样来分析，养老金是最适合的，因为专款专用，抵御未来的不确定老年风险，增寿若作为领取来说，是有点不足的。

我们详细沟通后，做了计划书并约时间做了讲解，如下图：

经过分析：

1、长城人寿的明爱金彩养老金，30万趸交， 这个养老金产品有4个计划， 计划一是高领取的， 做养老金是比较适合的，领取至终身。

2、中意人寿的永续我爱增额终身寿险， 30万趸交，回本非常快，第二年回本，适合中途有其他打算的，可以随时做应急的支取。然后，如果按照养老金的形式领取， 可以领取至80岁，

3、光大的光明至尊增额终身寿险， 30万趸交，可以对接光大的养老社区旅居权， 然后，如果按照养老金的形式领取， 可以领取至79岁，

最后，经过深思熟虑客户还是选择了长城人寿的养老金，做了投保!

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