2023中国人寿鑫享未来两全保险怎么样？搭配鑫尊宝A款万能账户收益好吗？

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一、2023中国人寿鑫享未来两全保险怎么样?投保规则

投保年龄：0-72岁

保障期限：8年、10年

缴费期间：趸交、3年、5年

生存金：

趸交:第5年开始至满期前，每年领取总保费的20%;

3年交:第5年开始至满期前。每年领取首年保费的60%;

5年交:从第5年开始至满期前，每年领取首年保费的100%。

满期金：给付100%基本保险金额

身故金：

18岁前:max(已交保费，现金价值);

18岁后:180日内因病身故,给付已交保费(不计利息)

18-40岁:1.6倍已交保费;

41-60岁:1.4倍已交保费;

61岁后:1.2倍已交保费。

二、2023中国人寿鑫享未来两全保险有什么值得买优点?

1、投保范围广

作为国寿开门红鑫享未来两全保险投保年龄人出生28天放宽至72岁，己经达到寿险行业上限，投保范围越广，意味着有更多的人能享受到保障。

2、回本速度快

鑫享未来两全保险3年交费，8年就能期满，缴费时间短，投保无压力，满期回本快，增值时间早!

3、顶额预定利率

鑫享未来两全保险的产品设计的预定利率依然是定额，达到了银保监会的监管上限，即：第5-7年未每年给付首年保费60%;第8年未，给付基本保额100%!

4、A账户复利终身

现行4.8%，长久持续复利，帮您锁定利率，赢在未来!

5、现金高，资金活

主险现价高，借款灵活，返本更早!借款利率下降，方便客户;手续费免除，解决客户资金压力!

三、2023中国人寿鑫享未来两全保险搭配万能险收益怎么样?案例演示

我们以40岁男性，年交10万、交3年、8年满期为例：

计算可得，中国人寿鑫享未来两全保险的确定收益率为1.5540%。单独看确实不高，甚至说很低，但我们一般不会把生存金和满期金领取出来，而是默认进入万能账户累计生息，再来看看整体收益如何。

假设我们选择鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)，然后前往中国人寿官网查看结算利率，在每个月的结算利率都在变化，现在最新结算利率是2022年8月份的4.8%。那我们就以写进合同的保底利率2.5%、结算利率3.7%、2022年8月结算利率4.8%为例，来看看不同利率下的账户价值。

可以看到，起点一样，但随着年龄增长，不同结算利率下账户价值的差异会越来越大!但只能保证结算利率不低于2.5%，其它不管是3.7%还是4.8%都无法保证。同样的，我们取60岁这个节点，根据不同结算利率计算IRR感受一下。

2.5%结算利率：IRR为2.1379%

3.7%结算利率：IRR为2.9947%

4.8%结算利率：IRR为3.7557%

可以看到，本来年化利率1.5540%的中国人寿鑫享未来两全保险在经过万能账户二次增值后，收益率明显提升。

综合以上可以知道，国寿鑫享未来两全保险，主险收益不太理想，需要附加一个万能账户，没有领取的年金和多余的闲钱可以进入万能账户中，长期持有在复利的作用下，可以使得产品的收益相对可观。不过需要注意万能账户的保费门槛。

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