终身复利3.5的保险产品可靠吗？有哪些好的增额寿险？

一般来说，市场上增额终身寿险的复利利率是在3.5%-3.8%之间，保险合同上面会写明利率是多少就是多少，其保单现金价值也会随着保额的增长而增长。

一、终身复利3.5的保险产品可靠吗

一款终身复利3.5的产品可不可靠，需要看这2点：

1、保单现金价值

增额终身寿险的现金价值就是退保金，如果中途要退保，是退的现金价值，前期现金价值越高，回本的时间越短，中途退保就不会有损失。

一般来说，增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而不断增长，到了后期现金价值会长高。

2、保单权益

增额终身寿险的最大优势，就是资金存取灵活，保单持有人可以通过加减保的方式，领取保单现金价值，或追加投资。减保就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，当做教育金、婚嫁金、养老金或其他方式进行使用。

二、有哪些好的增额寿险？

1、预期收益不错的增额寿险

例如：昆仑健康增多多3号

该产品也叫乐享年年终身护理保险，由昆仑健康保险承保，支持0-70周岁人群投保，保费可趸交，也能按年交，趸交起投保费门槛为5万元，年交保费起投门槛为1万元，起投门槛相对较高。该产品的保额每年以3.5%固定利率递增。

若以30岁男性投保增多多3号为例，保障终身，保费按5年交，每年交10万元，累计投入资金50万元，该保单利益演示如下：

从上图可以看出，在保单第9年现金价值超过已交保费，实现回本，其回本速度较慢。但是该保单后期现金价值增长速度还是很不错的，保单第30年现金价值达到131.05万元，大约是本金的2.62倍。在保单第60年时，现金价值达到367.21万，大约是本金的7.38倍。

2、回本速度快的增额寿险

例如：康乾2号瑞祥人生

该产品是由富德生命人寿承保，支持0-70周岁人群投保，起投保费2000元起，超出部门按1000元的整数倍递增，起投门槛友好，其保额每年以3.5%固定利率递增。这款产品保单回本速度快，保费趸交第4年就能回本。按3年交第6年就能回本。按5年交第7年就能回本。按10年/15年交，第12年可以回本。按20年交第13年可以回本。

若以30岁岁男性投保康乾2号瑞祥人生为例，保障终身，保费按5年交，每年交6万元，累计投入30万元保费，该保单利益演示如下：

从上图中可以看出，在保单第7年，保单现金价值超过已交保费，实现回本。在保单第30年，现金价值为78.67元，约为本金的2.62倍。在保单第60年时，现金价值为220.83元，约为本金的7.36倍。

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