雇主责任险是个啥？到底和工伤保险、团体意外险有啥区别

雇主责任险简单来说，被保险人所雇佣的员工在受雇过程中遭受意外或患上职业性疾病而导致伤残或死亡时，保险公司会承保被保险人需承担的医药费用、经济赔偿责任，以及所支出的诉讼费用的一种保险。保险公司主要是在约定的赔偿限额内赔付伤残/死亡赔偿金、误工费用、医疗费用等等。

雇主责任险的受益人是雇主，所以雇主是可以为了自己的利益去为自己购买雇主责任险的。当然，政府或政府职能部门为了落实安全生产责任，也可以为当地高风险行业的雇员投保“雇主责任险”。需要注意的是，雇员是不能为自己购买“雇主责任险”的，因为它的受益人只能是雇主。

而在购买雇主责任险的时候，还可以购买相关的一些附加险，比如说附加第三者责任保险、附加雇员第三者责任保险、附加医药费保险等等。

雇主责任保险与工伤保险既有一致性，同时也有区别：

1、一致性：都是以员工发生“工伤”为重要的理赔条件，且理赔标准（主要是伤残定级标准等）基本上都是《工伤鉴定标准》为准的。

区别性：

1、保险性质不同：

工伤保险是员工在工作中或在规定的特殊情况下（比如上下班途中），遭受意外伤害或患职业病时，作为劳动工作者应获得赔偿的一种社会保险制度。

雇主责任险：是企业为解决员工发生工伤、职业病后，无论企业是否为员工缴纳工伤保险，但按照劳动法规定，都需要承担的经济赔偿责任一种商业保险行为。也就是说雇主责任险则可以有效地转移企业在员工工伤中应负担的经济赔偿责任。

2、赔偿方式及赔偿类目不同：

工伤保险一般情况是在确定伤残保险金理赔金额后，直接将钱赔给受伤的员工；而雇主责任险则是在企业将钱赔给员工后再赔给企业，减轻企业的经济损失。

3、缴费方式不同：

工伤保险是企业按月以员工工资的一定比例缴纳工伤保险费；雇主责任险则是按照员工的岗位职业类别、保额等确定年度（月度）保费，然后一次性缴纳保费（随着人员增减可以增加或退回部分保费）。

4、可参保时间不同：

工伤保险一般是每月在固定时间向社保部门提交新员工名单，之后工伤保险开始生效；

雇主责任保险可以随时向保险公司提交新员工名单，保单保全后的次日或者合同约定日之后开始生效。

5、赔偿金额不同

虽然两者的基础赔付范围基本一致，但是工伤保险的身故伤残理赔金额是以生前员工工资和社平工资为准的；而雇主责任保险则是以合同约定为准。

2、雇主责任保险与团体意外险的区别又是什么

雇主责任险和团体意外险的产品性质有着极大的不同，这也就延伸出了两类保险产品的其他不同点：

1、产品性质不同

团体意外伤害险，是以团体方式投保的人身意外伤害保险；同时团体意外险的保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。所以更多的时候团体意外险是作为员工福利计划出现的。

而雇主责任险，更多的是在解决企业责任的角色上出现的，所以不是一个单纯的员工福利计划（附加24小时意外伤害责任后可以作为员工福利计划的一部分出现）

其他不同，包括了：

2、赔款给付对象不同：

雇主责任险是在雇主向员工赔款后，赔给企业的；团意险是直接赔给员工或者是员工的法定受益人的；也就意味着如果是工伤事故，团体意外险向员工或员工家属赔偿后，员工和家属依然可以向企业主张工伤赔偿。

3、伤残定级标注不同：

雇责险是按照工伤标准进行伤残鉴定的；团意险是按照《人人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定的；

4、保障范围有差异：

雇主责任险的保障范围以工伤保障范围的死伤为基准，可以附加多项类工伤赔付范围的保障责任；而团体意外险主要是保障意外死伤及医疗费等责任；

5、承保公司有差异：

团体意外险，是任何一家人身险和财产险公司都可以承保的；但是雇主责任险的承保公司只能是财产保险公司。

3、雇主责任保险对企业来说有什么好处呢？

1、雇责险在员工发生工伤，在企业垫付相关费用及达成赔偿协议之后，进而由保险公司赔偿给企业，减轻企业的经济赔偿压力。

2、雇责险所有项目的赔付与工伤保险、其他商业保险不冲突，也不存在赔付顺序的问题，极大地提升了员工的保障效能；

3、雇责险可以拓展成为员工福利项目——雇责险在附加拓展24小时意外伤害责任，可以为参保员工提供7*24小时全方位的意外伤害保障，包括非工作时间、非工作原因导致的意外事故（现阶段多家保险公司已经不再拓展该项责任，后期可能会进一步放开投保口子）；

4、雇主责任保险的企业用工人员增减，相应增加或退还等比例保费(年费率不变,但费用按实际承保天数扣减)，人员替换无限制（仅有一次性替换人员比例上限），多家保险公司雇主责任保险员工增减变化仅需线上提交申请，操作便捷；

5、对于企业的临时用工、灵活用工、退休返聘人员可以提供类工伤保险的保障责任待遇，减轻企业的工伤赔偿压力；

6、雇主责任保险的保险费用可以税前抵扣企业所得税。

4、雇主责任保险投保需要的资料

1、投保单：一般是在企业提供其他资料后，保险公司制作，企业盖章确认；

2、营业执照：复印件，盖章确认即可；

3、员工清单：参保员工的姓名、身份证号码、联系方式等（随保险公司制作投保单时盖章确认），用来确认雇责险赔偿的员工范围。如果企业规模较大，保费较高，且风险等级一般的情况可以采用不记名投保，但是保险费率一般会有一定的上浮。

4、其他内容：保障项目、各保障项目对应的保额、保险期限等（用来确认保费）。

当然上述是线下投保时需要提供的资料，如果是线上投保则不需要盖章确认，企业只需缴费确认即可。

那跟随小编来看一看，有哪些雇主责任险比较好呢？

太保雇主责任险哪些职业可以投保？ 起保人数：5人。

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