重疾险有必要买吗?医生告诉你该不该买，重疾险保障分析

一、重疾险有必要买吗?医生告诉你该不该买

肯定的要买

严格意义上来说，只要是没有兜底功能的家庭，都需要重疾险，是必须要的。但是重疾险有必要买吗，细分来说，也是有讲究的，具体人群如下：

1、家庭有收入来源的人：作为家庭经济支出，重疾险是非常有必要购买的，由于只有一个人赚钱，家庭的生活开销、孩子的教育费用、房贷车贷都没有办法来，百万医疗险只解决高额的医疗费用支出，并不能解决术后的康复费用，重疾险是直接解决隐形费用的;

2、大龄人群：上了50岁人购买重疾险保障，很有可能会出现保费倒挂现象，这样的人买重疾险是没有太大必要的，可以直接购买一份百万医疗险或者惠民保;

3、小孩：孩子未来的路很长，如果保费预算紧凑，也是需要购买重疾险的，先解决有没有问题，在解决承保期限长短问题，0岁孩子购买50万保额，分20年交，保30年，每年500-600元，这是很有必要的。

毕竟儿童患上大病，父母离职照顾孩子，重疾险的作用就显现出来了，能够一次性赔付一笔钱，且不限制用途，帮助父母工作损失收入，帮家庭度过这段难关。

二、重疾险比较好的产品推荐

1、水滴蓝海2号百万重疾险、带病也可投保

水滴蓝海2号百万重疾险的重疾可不分组赔2次，无健康告知，带病也可投保，仅承保新发疾病，不保障既往症及并发症。额外包含有重疾监护津贴、重疾异地转诊费用、特定重大器官移植手术保险金等多项保障。

保险人在等待期满90天(含)后，因意外伤害或意外伤害以外的其他原因，在保单期满后在二级及以上公立医院普通科住院治疗。被保险人在医院发生的住院费用由基本医疗保险或公费医疗结算的，被保险人个人支付的合理必要医疗保险目录内住院费用累计金额达到25万元(含)的，向被保险人一次性支付10万元住院保险费。

在三级公立医院接受心脏、肝脏、肺、肾脏、胰腺5个特定重大器官中任一或多个的移植手术，将一次性给付被保险人10万元的特定重大器官移植手术保险金。

2、中荷超越1号重疾险、智能核保宽松

超越 1 号是一款单次赔付重疾险，只能选择保终身，且自带身故保障。

这款产品对于一些常见疾病的智能核保是比较宽松的，肺结节、乳腺结节、轻度抑郁症、甲状腺癌等均有机会正常承保。

可选保障也多，可以附加重疾 2 次赔，如果不幸确诊重疾，间隔 1 年后确诊不同种的重疾，就可以赔付 100% 的保额。

不过如果附加重疾 2 次赔，它最高只能买 40 万，一般情况下小编建议优先考虑把保额买高，如果因为身体条件买不了其他重疾险，也可以考虑附加这项保障。

另外，它还能附加癌症 2 次赔和特定心脑血管 2 次赔，这两项保障必须同时附加，且癌症和特定心脑血管只能赔其中一项，价格也比较贵，不建议大家附加。

3、达尔文6号-保障全面，性价比高

达尔文6号是一款单次赔付重疾险，保险责任覆盖了轻中症、少儿特疾、重疾复原保险金。

可选责任还有重疾关爱金、重度恶性肿瘤关爱金和心脑血管特疾关爱金。

保障期限可选保至70岁或终身，算是保障比较全面且灵活的一款产品。

这款产品最大的亮点在于它的重疾复原保险金，具体条款是这样的：

60岁的保单周年日前，首次确诊重疾后，间隔1年后确诊其他重疾，按约定比例给付。

1年≤间隔期<2年，赔付20%基本保额。

每间隔一年，保额递增20%，最高递增至100%。

这相当于60岁前不分组多次赔付了。

4、新华人寿多倍新守护重疾险成人版、深度赔付深度呵护

新华多倍新守护重疾险的130种重疾是分六组最多可赔六次的，分组形态合理，恶性肿瘤单列成组，其他高发重疾分散均匀，对于我们消费者来说理赔的概率也会更高。

新华多倍新守护重疾险对于15种失能特疾、高发癌症保障是比较好的，65周岁前确诊，即可额外赔付50%基本保额;85周岁前确诊癌症还可额外赔100%保额，间隔期3年，最多可额外赔2次。

若被保险人患上合同约定的疾病，总计赔付达到100% 基本保额，即可免缴事后保险费用。这防止被保人因为多次产生特定疾病或产生重大疾病以后，丧失工作能力无法缴费，从而造成保险单无效，让保障更加持续稳定。

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