养老保险交15年后每月拿多少钱？有必要买商业养老保险吗？

据人社部3月1日发布的2021年社保成绩单显示，截至去年年底，我国基本养老参保人数达到了10.3亿人，相比前一年增加了3007万人。

尽管如今我国有70%以上的人都购买了养老保险，但有很多人还是不明白自己未来退休之后，每个月能拿到多少养老金？

如果是按“最低标准”缴满15年社保，然后在60岁退休，社保到60岁能领多少钱一个月？

一、养老保险交15年后每月拿多少钱？

根据《社会保险法》第十五条规定，基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

由上可得：每月可领养老金=基础养老金+个人账户养老金

每月基础养老金=（当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均交费工资）/2×交费年限×1%

其中本人指数化月平均交费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×个人平均交费指数

每月个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（50岁为195，55岁为170，60岁为139）

计发月数的依据参考《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》：个人账户养老金计发月数表

案例测算：

假设某地区上年度的在岗职工平均工资为4000元，个人平均缴费指数为1，缴费15年可以领取的基础养老金为（4000+4000）÷2×15×1%=600元。

若该职工60岁退休，退休时个人养老账户储存额为6万元，那么可以领取的个人养老金为60000÷139=431.65元。

那么这名职工退休后每月可以领取的养老金就是600+431.65=1031.65元。

二、有必要买商业养老保险吗？

从上面的案例测算可以看到，交满15年社保后，在60岁退休的话，每月能够领到的养老金也就一千块钱左右。

然而据最新数据统计，2021年全国居民人均消费支出为24100元。其中，城镇居民人均消费支出是30307元，农村居民人均消费支出是15916元。

通过上述数据计算，在城镇平均每个月的消费支出约2526元。很明显，每月1000多块钱的退休养老金是远远无法支撑在城镇的退休生活的，即便是农村，平均每个月的消费支出也达到了1326元，如果完全自给自足，这份养老金还勉强够用，一旦出现生病或一些突发情况，还是需要其他人的资助。

面对这种情况，单靠退休后的养老金是非常不够用的，除非趁年轻时在事业上努力奋斗，提高缴费基数，并且在退休前积累不错的资金财富，不然对于大多数的工薪阶层打工人们来说，要想提高退休后的养老金，只能通过子女赡养，或购买商业养老保险来进行养老金补充，而这种方式覆盖的人群更广，能够获得收益也会更加稳健。

今年的个人养老金制度的落地推行，也明确了我们国家养老体系重心要从国家养老开始往个人养老转移，商业养老保险的重要性在直线上升。

三、2022最新商业养老保险推荐

中国太保今年推出的2022易生福专属商业养老保险，是一款政府支持型的商业养老险，最高支持80周岁投保，还设置了“稳健型”和“进取型”双账户，适用于不同养老需求的人群，尤其是各类灵活就业人员。如外卖骑手、快递小哥、专车司机，他们可根据自己收入变化，自行灵活交费。

1、投保方式灵活

2022太保易生福专属商业养老保险可以选择保障终身，也可以选择保至养老金领取期满，缴费方式也有7种可选，养老年金分为年龄和月领两种，还能自主选择养老年金的起始领取年龄，投保方式非常灵活，适用于不同养老需求的人群，尤其是各类灵活就业人员。

2、收益稳中有进

2022太保易生福专属商业养老保险有“稳健型”和“进取型”两种账户，其中稳健型账户的高档演示利率为5.8%，中档演示利率为4.3%，年保证利率为2%；进取型账户的高档演示利率为5.8%，中档演示利率为4.8%，年保证利率为0.5%。两种账户均可相互0成本切换，每年都可调整，一年结息一次，让资金持续增值。

3、长期持有有奖金

2022太保易生福专属商业养老保险在持有保单满5/10/15年后，可分别在第6/11/16个账户结算日获得上一个结算日账户价值的0.5%作为账户持续奖金！

4、支持加减保

2022太保易生福专属商业养老保险同时还支持加减保权益，让资金周转更加灵活，即便是现在预算不高，也可以选择先上车，等后续资金充足之后通过加保来更进一步提升收益。

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