年金险和存款哪个划算？哪个保险公司的年金险划算

年金险和存款哪个划算？

1、存款不具备保障作用，年金保险本质是一种保险

首先从功能性上看，银行存款只有个人盈余的积累作用，不能给未来提供保障。而年金保险本质上是一种保险产品，最重要的就是保障作用。

例如，同样为了养老进行准备时，如果依靠年轻时的个人存款来养老，就有可能出现积蓄坐吃山空，消耗太快难以为继的情况；而购买养老年金，能在被保险人生存期间一直派发，即活多久、领多久，不用担心因为活得太久、积蓄被花光。

2、存款无目标，年金保险目的性强

银行存款通常是不会有特定用途的，除非想好了为养老、教育做储备；但是中途如果家庭发生一些变化，银行存款也很容易被挪作他用。因此，银行存款只是一笔储备，后期能用来解决什么问题并不明确，从规划性上看不如年金保险。

而年金保险具有专款专用的特性，在投保前就已经明确了想要解决什么问题，针对性、目的性更强，中途很难被挪用。

3、银行利率随市场波动，年金保险回报能提前锁定

从2019年开始，全球进入降息潮，2020年的新冠疫情更推动各国陆续降息，刺激经济。利率的持续走低，最直观的感受就是存在银行的钱，息金越来越少了。甚至按照欧美等发达国家目前的情况来看，甚至可能出现负利率，也就是说我们存在银行的钱不仅没有息金，还要扣取相关费用。

而年金保险，特别是固定回报类年金保险，回报率是不会随市场波动的：每年可以领多少钱，身故可以领多少钱，领到哪一年，都清清楚楚地通过表格的形式向投保人展示。并且合同一旦签订，保险公司给投保人的承诺必将会在未来几年或几十年一一兑现，能够提前锁定未来回报，在一定程度上避免未来购买力的损失。这绝对是个明智且划算的选择。同时，它还能为未来生活提供稳定的资产流入、保障生活品质，能够用于教育、养老的支出，这也是很多人选择年金保险的原因。

4、银行存款流动性更高，年金保险提前退保可能会产生损失

银行定期存款产品，可以灵活设置期限，支取也更加灵活。即便购买的是长期、定期银行存款产品，想要提前支取时，只是从息金收入上会有一些减少，不会发生损失。因此，从流动性上看，银行存款产品的灵活度更高一些。

而年金保险一般都需要长期投入，能为我们的未来提供更好的生活质量保障，但是投保之后是不能随意退保的。如果投入期较短时退保，还可能发生损失，退保拿回来的金额没有投入累积额高。因此，在选择年金保险时，一定要提前规划，在家庭经济有盈余的情况下再投保。

买年金保险好还是存款好，这是一件比较主观的事，主要看投保人的需求。年金保险和存款的性质是不一样的，如果想要解决短期问题、可以更加灵活的安排，银行存款可能更加适合；而如果看中安全稳定、长期持续的未来保障，那么就可以优先考虑年金保险了。

哪个保险公司的年金险划算？

1、光明一生（慧选版）

这是光大永明旗下一款养老年金险，该产品支持出生满30天-60周岁人群投保，起投门槛为年交5000元起，起领年龄可选60/65/70岁（男性）；55/60/65岁（女性）。该产品亮点如下：

（1）保证领取20年，即使被保险人在年金领取期间身故，保险公司依旧会给付20年未领取的部分；

（2）可搭配万能账户，没有领取的钱可以进入万能账户复利增值，增利宝（尊享版）万能账户的保底利率为3%；

（3）对接光大养老社区入住权，需满足相应的保费条件。

2、人保寿险温暖金生

该产品是人保寿险2021年的开门红年金险，保障期间为8年，是一款中短期年金险，支持出生满28天-70周岁人群投保，其亮点如下所示：

（1）可附加万能账户，能附加品质金账户B款/C款，其保底利率为3%。根据人保官网公布的数据来看，品质金账户C款实际利率在4.75%-5.3%之间，实际利率不错。

（2）预期收益可观，该产品是由年金险+万能账户的形式，也即使双主险，年金险收益固定，没有领取的年金可进入万能账户实现二次增值。

（3）大公司制造，人保寿险是国内知名保险公司，国有控制，实力强，经营稳健。

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