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2022增额终身寿险和年金险哪个更好?哪个收益高?适合养老

原创来源:沃保网   作者: 刘林燕 2022-05-19 11:03:30
导读: 2022增额终身寿险和年金险哪个更好?哪个收益高?年金险和增额终身寿险这一类可以锁定利率,这两个险种同样具有风险小、收益稳健明确的特点,适合用来做准备养老金。

一、2022增额终身寿险和年金险哪个更好?

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品,平时最为常见的是纯年金产品,所以这篇文章我们也以纯年金险为例,来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

例如养老年金,可以选择60岁开始,每年领一笔钱,活多久领多久。


它的收益性与灵活性特点如下:

收益性:前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到4%左右。

灵活性:灵活性相对较低,如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱,多数产品都不支持。

因此,把钱投入年金险,要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的收益。

2、增额终身寿险

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点:

收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过3.5%。

灵活性:保障期间,可以自主追加保费或减保领钱,比较灵活。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

例如30岁投入一笔钱,等50岁时,减保领取一部分钱给孩子买房,60岁时,再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说,两类产品的收益相差不会很大,但每个人的家庭情况不同,在用钱需求方面也会有差异。

二、2022增额终身寿险和年金险哪个收益高?适合养老

增额终身寿险产品推荐:小康丰盈人生终身寿险

温先生,30岁,事业有成,温先生为自己选择投保小康丰盈人生终身寿险。

投保条件为:年交10万,10年交,累计投入100万元。


而从上面的收益演示表我们能看到,保单第一年,初始现金价值为19600元,此时根本看不到收益。

不过随着资金的不断投入,保单现金价值也在快速增长,到第10个保单年,也就是缴费期满那一年,此时保单现金价值为1093000元,已经超过累计已缴保费,此时回本。

由于温先生配置增额寿险的目的明确,就是为了养老和财富传承用。

所以在退休,也就是温先生60岁前,保单现金价值都不打算动。

一直到温先生60岁,面临养老需求,温先生准备支取部分保单现金价值,用作养老费用。

可以看到,此时保单现金价值为2369000元,已经远超累计已缴保费,除去累计投入的1000000元,温先生净收益为1369000元。

这笔钱如果提取(退保/减保)出来用作养老金,可以给到温先生不错的养老生活。

当然,保单持有时间越长,收益也越高,这一点依然不变。

如温先生比较长寿,存活至90岁,此时保单现金价值为6648000元,约为已缴保费的6.65倍,收益相当可观。


年金险产品推荐:百年悦享年年典藏版养老年金险

假如今年30岁的许先生,为了给不确定的未来一份确定的品质生活,他选择年缴费10万,交10年,总计100万保费,保证领取已交保费,60周岁开始领取养老金的形式。

通过下表我们可以发现,许先生60岁开始领养老金,每年可领139831元,相当于一个月能领1.1万左右,日常花销问题不大,而且许先生活得越久领得越多,拥有与生命等长的现金流。

如果按照保证领取所交保费,生存至90岁时,许先生可领取433.47万,可达到已交保费的4.3倍。


另外由于许先生的保单保费已达100万元,他还有机会获得城市型星堡养老社区入驻服务资格,在这里他可以享受全方位的养老服务体验,如日常居住、饮食、医疗等各项品质养老生活保障。

以上为案例演示,具体以条款/实际情况为准!

如需了解2022年的养老年金险产品请点击:2022年最好的养老年金险推荐

如需了解2022更多的增额终身寿险产品请点击:2022年增额终身寿险推荐

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