该不该买年金险？要不要买年金险？

自个人养老金制度的推广实施后，年金险作为能够最直接补充社保养老金的商业养老保险，在今年迎来了关注度的高峰，不少优质产品更是在朋友圈中引发了不少人的“疯抢”。

那么我们到底要不要跟这个风，该不该买年金险呢？年金险究竟有什么作用？

一、年金险的功能和作用

年金险指的是以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险，从本质上讲，年金保险是人们通过寿险公司进行的一种投资理财行为。

1、养老功能

社保中的养老保险只能让退休后的人员的老年生活达到基本保障水平，如果想要退休后的生活质量更好一些，那么我们可以在有支付能力的前提下，提前购买年金险，这样在退休后就可以领取更多的养老金了。

2、强制储蓄

年金险都是定时定期缴费的，对于用钱大手大脚的年轻人来说，购买年金险可以达到强制储蓄的效果。

3、子女教育金

现在的父母都非常重视子女教育问题，但是仅仅通过基础储蓄可能很难满足大家这方面的资金需求，因此购买年金险可以缓解子女教育这方面的压力。

4、合理避税

对于高收入阶层来说，通常这类人员会涉及到大量的财产继承问题，其中一些资产继承会涉及到税费，而通过购买高额的保险就可以合理的避税。

5、保护私有

在生活中，资产冻结、婚姻重组等事件的发生会损害个人利益，而保险就可以有效的保护个人私有资产，从而减少损失。

二、该不该买年金险？

事实上，从上个月的国家个人养老金制度的推出也可以发现，未来个人承担大部分养老支出的情况将成为主流，因为国家社保养老金的储备量确实已经严重不足了，商业养老保险的配置将在这之后成为国民养老生活中的标配，而作为商业养老保险中最能直接补充社保养老金不足的养老年金险自然会是其中翘楚，直接成为商业养老保险市场中的“顶流”。

但是，买保险就和投资理财一样，是没有万能公式可以直接套用的，所以大家还是需要结合自身情况来判定自己此时此刻到底该不该买年金险。

小编建议大家，如果还没有给自己配备完整全面的医疗险和重疾险产品的话，不用急着购买年金险，尤其是独生子女、家庭支柱们。如果说保险保障就像建房子的话，医疗险和重疾险就是最重要的地基，只有把地基打好了，年金险和其他寿险才能起到锦上添花、事半功倍的效果。而且年金险的费用和医疗险、重疾险相比，确实是比较贵的，如果没有在配备完善的基础保障的情况下先买了年金险，反而有可能本末倒置，承担不必要的风险。

但是如果已经给自己和家人配备好了基础保障，那么在手里还有余钱的情况下用来购买年金险是非常不错的选择，不但能够给自己提前准备好年金保障，也是一种风险低的稳妥的投资方式，让自己的财富能够更加稳健的增长。

三、2022最好的养老年金险推荐

1、2022爱心人寿乐养多养老年金险

2022爱心人寿乐养多养老年金险支持0-69岁人群投保，起投金额为5000元，是目前市面上少见的高领取养老年金，投保非常灵活，支持加保和减保，而且终身有现金价值。

这款产品虽然没有保证领取的功能，但是从60岁开始领取金额很高，领取年金后现金价值虽然会逐步减少，但会一直有，若生存时间长的话，生存总收益是非常可观的。

我们以30岁男性，年交10年，3年交，60岁开始领取为例：

可以看到，他60岁起每年能领50660元，到了85岁，共领取131.7万，这时候退保，还能拿208870现价，一共到手153万，IRR达3.96%！

如果继续持有到95岁，收益率高达4.21%！说它是年金领取中的Top1当之无愧！

2、2022百岁人生福享版养老年金险

2022百岁人生福享版养老年金险同样终身有现价，支持0-69岁人群投保，起投金额为5000元，但相较于乐养多，它还可保证领取至79周岁，固定收益更加稳妥。

同样以30岁男性，年交10年，3年交，60岁开始领取为例，它的收益如图：

可以看到，他60岁起每年能领46930元，到了85岁，共领取122万，这时候退保，还能拿187390现价，一共到手141万，IRR达3.75%！

如果继续持有到95岁，收益率达3.97%！

这款产品和前面的乐养多一样，都是由爱心人寿承保的，但是收益上乐养多会略胜一筹，不过就风险性来说，2022百岁人生福享版养老年金险的保证领取也会更安全一些。

3、2022大家养多多2号年金险

2022大家养多多2号年金险支持0-64周岁人群投保，起投金额1000元，投保门槛极低，但灵活性非常高，是少见支持加减保的养老年金险，同时还保证领取20年养老年金！

可对接大家养老社区，保费达25万，享旅居权，达200万，享长居的保证入住权。

它的收益情况如下图：

可以看到，从他60岁起，每年领年金48300元，85岁累计领取125.6万，这时退保还能多领191138元，共领145万，本金翻4.8倍，IRR达3.83%！

若继续持有到95岁，收益率达到4.04%！

可见2022大家养多多2号年金险的收益高、保障好，实力碾压众多养老年金险！

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