45岁商业养老保险怎么买最划算？中国人寿2022鑫裕尊享年金险怎么样

自从个人养老金制度推出之后，大家对于商业养老保险投以了大量关注，尤其是40岁左右的中年群体，在中年危机的影响下，许多45岁左右的朋友对于自己未来退休后的养老生活产生了一些焦虑，希望通过投保商业养老保险来给自己的养老生活增添一份保障。

那么45岁的时候买商业养老保险怎么买最划算？中国人寿2022年的开门红产品鑫裕尊享年金险怎么样？值得投保吗？能领多少钱？

一、45岁商业养老保险怎么买最划算？

1、根据需求定产品

商业养老保险的类型较多，最多人选择的就是年金保险，而年金险又以养老年金保险和分红型或万能型年金保险为主，45岁投保商业养老保险的话，就看自己是侧重于养老金补充功能还是理财功能了，总之一句话，根据需求定产品，产品以达到需求为目的，这样投保不会错。

2、投保需理性

商业养老保险虽然用途和优势比较多，但是需要根据自身的经济状况和保费预算合理做出决定，是否投保。而且商业养老保险的保费价格往往比重疾险、医疗险高，并非适合所有人投保，所以建议大家投保的时候要保持理性，特别是45岁的朋友，这个年纪正处在高发重疾年龄段，如果还没有给自己配齐重疾险和医疗险的基础保障的话，一定要先把这两种保障做好，再来考虑投保商业养老保险。

二、中国人寿2022鑫裕尊享年金险怎么样？

1、交费方式灵活

2022国寿鑫裕尊享年金险最久可10年交费，15年就能期满，投保无压力！

2、投保范围广

作为2022年开门红产品，2022国寿鑫裕尊享年金险的投保年龄从最高65岁放宽至70岁，投保门槛降低的同时，让更多的高龄老人也可享受保障权益。

3、年金顶额预定利率

2022国寿鑫裕尊享年金险的产品设计的预定利率依然是定额，而且达到了银保监会的监管上限，即10年交，第5年至第9年给付年交保费100%，等到第15年满期，领取满期保险金额的200%！

4、附加5%顶配万能账户

附加的万能账户鑫尊宝A版在封账后再次解封，利率再创5%，可以说是万能账户配置中的顶配了。

5、现金高，资金活

2022国寿鑫裕尊享年金险的主险现金价值高，借款灵活，返本更早！借款利率下降，方便客户。手续费免除，解决客户资金压力！

三、中国人寿2022鑫裕尊享年金险怎么买划算？

来举个例子吧，假设30岁的张先生购买了2022国寿鑫裕尊享年金险，他选择附加万能账户鑫尊宝A版，一年存10万，只存3年，共30万。在这种情况下，张先生将得到如下保障：

第5—9年，每年返还特别生存金3万元；

第10—14年，每年领年金28720元；

第15年满期可领回满期金57440元。

即在满期后，张先生一共领取了35.1040万元，纯收益为5万多，在年金险产品中并不算最高的，但是如果年金和满期金暂时不领取，将其存入鑫尊宝A账户复利计息，按照目前最高结算利率5%计算：

第15年：账户价值约为39万元，本金翻了约1.3倍;

第20年：账户价值约为56万元，本金翻了约1.9倍;

第30年：账户价值约为92万元，本金翻了约3.1倍;

第40年：账户价值约为150万元，本金翻了约5倍;

第50年：账户价值约为245万元，本金翻了约8.2倍;

第60年：账户价值约为399万元，本金翻了约13倍;

第70年：账户价值约为651万元，本金翻了约21.倍;

更重要的是复利计息，日计息，月结算，一年滚存12次，目前结算利率高达5%！

可以看到，在存入万能账户后，2022国寿鑫裕尊享年金险的收益就变得非常可观了，可以说是一骑绝尘，期间可以根据需要随时取出，用作孩子的教育金、婚嫁金、创业金、自己的养老金、孩子的养老金、孙子的教育金等，可以传承给一代又一代。

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