个人养老金制度是什么意思?商业养老保险可靠吗?

个人养老金制度来了，今天小编就来说说个人养老金制度是什么意思?如果你也感兴趣的话，下面一起来看看。

一、个人养老金制度是什么意思?

就在今日，国务院办公厅正式发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，消息一出，几乎全中国人民都炸开锅了!!

当然炸，因为看起来又要我们老百姓出钱办事的样子，而政府提供信息、平台、管道和税收优惠支持。

看了很多人评论，普遍持抵触心理(也符合人的常规心理，对于不熟悉的东西，总是抗拒的、消极的)。

对此很多人都有疑问：

1、缴费灵活吗，能自由选择吗?

2、缴费额度可以自由变动吗?

3、可以自由选择“银行理财、保险、公募基金”，是怎么个自由的?

4、和自己做理财规划有什么特别的区别吗?

5、特殊原因出现时在领取上有哪些可能?

6、身故能指定受益人吗?

7、这项政策的稳定性有没有可能变化?

8、风险自己个人承受怎么理解?

好，我们先冷静下，看下到底个人养老金制度是何方神圣，对我们普通打工人有啥影响。

小知识：

我国的养老目前有三个方向：

① 社保养老金

② 职业年金

③ 个人购买商业保险补充养老

现在增加了第④点--个人养老金

1、哪些人可以参加?

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

也就是普通劳动者，应该不是强制的，更多的是鼓励~

2、如何参加?

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。

个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。

也就是通过有合法资质的金融机构进行购买，且只能为自己买。

3、缴费多少?

参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。

也就是平均每个月交1000元。

4、如何投资?

参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并承担相应的风险。

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

也就是说买一些长期的，相对较稳定的金融产品，核心是【风险自担】。

5、如何领取?

参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。

个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。

参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

也就是说现在开始交，到法定退休年龄才可以领，实行封闭管理，如果中途挂了，可以由家属继承。

二、商业养老保险可靠吗?

可靠。商业养老保险能有效弥补社保养老金的不足，购买商业养老保险的消费行为是受到法律保护的，要签订合同，其次商业养老的缴费、领取时间、领取方式也是可以根据自身的情况来合理规划的，相对来说，更符合自己的养老需求，也更为靠谱。而在选择商业养老保险时，要注意以下几点：

选择收益率高的产品，一般来说，商业养老保险的缴费期比较长，缴费期可能达到10年至15年不等。所以需要有获得收益的能力，用以抵挡通胀带来的影响。

选择合适的缴费方式和额度，如果要想自己老年生活有高质量的保障，在购买商业养老保险时，就要做足适合的保额。另外在缴费方式上，建议选择期缴，而不是一次性缴齐，避免过多保费给当前的生活造成负担。

选择合适的领取时间和方式：关于商业养老保险养老金的领取时间，一般可以从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取;而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取。在选择时，可以根据自身的情况和需求而定。

三、商业养老保险哪家保险公司好?

1、泰康臻享百岁专属商业养老保险

·储备方式灵活：不限交费期，随时可以交费;

·资金收益稳健：最高保底2.85%，年复利累计;

·养老领取：60岁至80岁期间，任意年度开始领取，可月领，也可年领，可实现领取到终身。

2、中国人寿鑫裕金生养老年金保险

领取时间早，周转周期短：约定第5年就开始领取年金。

“三金”并行，保障更全面：除生存金外，还有满期金，同时身故也有保障。

附加万能账户，资金增值更任性：可进行二次增值。

3、中国平安御享财富养老版年金保险

回本速度快：3年交费，8年就能期满，缴费时间短，投保无压力。

给付金额高：第5-7年每年给付年交保费60%;第8年，给付基本保额100%!

5%顶配利率：搭配聚财宝账户，结算利率连续67个月保持在5%!

投保范围广：出生28天至75岁，已经达到寿险行业上限。

资金使用活：可申请使用保单贷款功能，最高可贷账户现价80%。

4、中国太平国玺世享年金保险

预定利率高：可搭配专属荣耀钻、荣耀智尊万能账户，利率保底2.5%，最高5%。

综合收益高：五年后可获生存金3次，8年满期可领满期金，搭配万能账户或投连险，复利累积，保值增值。

保单用处大：可以用来规划教育、养老、创业、传承，一张保单三代受益。

支配灵活：生存金、满期金不领取，可自动转入万能账户复利增值;也可保单贷款。

年金给付高：3年交，在第5-7个保单年度末给付年交保费的60%的生存金，满期给付基本保险100%金额。

特定保障服务：可享受120万CAR-T治疗保障服务。

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