短期年金险和长期年金险，短期年金保险和长期年金保险的区别

年金保险是一种非常安全确定的理财工具。市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。此外，可以缓解资金周转不灵。

一、短期年金保险和长期年金保险的区别

对于市面上大多数的理财型保险来说，都是短期缴费收益会更高。因为就像滚雪球一样，我们在前期投入的本金越多，那么这个雪球滚动起来的收益就会越大。保险公司就会用这笔钱拿去投资，回馈给我们的回报也就更高，而且回本的时间也会更快。

所以，如果经济实力足够的话，想要选择风险较低的投资，选择短期缴费理财险，是一个不错的选择。

不过结合当前全球的疫情发展，还是要做好充分的心理准备，给家庭备好一部分充裕的现金流，不要被收益迷花了眼睛。

二、为什么年金险选择短期比较好

1.收益更多

年金险的本质是理财，其主要目的还是为了收获更多的财富，因此短期内缴纳的费用越多，收益也会越多。而且年金险采用的是复利的万能账户，因此缴费时间越短，复利效应就越好。

2.缓解缴费压力

虽然短期缴费缓解的压力没有长期或者趸交那么高，但是同样也可缓解一定的压力，不用担心交不起。

三、2022年最值得购买的年金险

金盈年年是光大永明人寿的一款年金产品，没有健康告知。它的保障内容，我们直接看图：

年金险就是在年轻时投入一笔钱，老了就能每年领取一笔钱，例如 60 岁开始领，活多久领多久。这样退休后，在社保养老金外，我们每年就能多一笔收入。

比起同类型产品，「金盈年年」除了能保终身外，还有“保至 85 岁”的选择，投保更灵活一些。如果大家想直接看具体结论，可以移到“第三部分”，会有产品对比和详细的选择结论。

接下来我们看看它两种保障时间的收益如何。

图中的投保示例只是方便对比，并非一定要每年交 10 万，该产品每年最低 5000 元即可购买，门槛不高。

“以 30 岁女性，每年交 10 万，分 5 年交，60 岁开始领取”为例：

1、选择保至85岁

可以领取至 85 岁，每年能一次性领 6.6 万，也可选择分月领，每月可领 5600 块。

85 岁前，它的收益率一直都比“保终身”时要高，且在 85 岁能一次性领取 10 倍保险金，收益率有 3.68%，还是挺不错的。

2、选择保终身

保证领取 20 年，开始领取后的 20 年里，一共可领差不多 144 万，这些钱是我们一定能够拿到的。过了保证领取期，我们只要还活着，就还能继续领钱。

如果在保证领取期间身故，那没有领的钱会由保险公司一次性赔给我们的家人。

每年，它能领取的养老金会按 3% 复利递增，越往后每年能领的钱就越多。

所以虽然在前期，它的收益率相对低了一些，但如果能活得更久，例如到 90 岁，收益率就有 3.74%，还是很不错的。

总体来看，两种保障时间，各有各的优势，光大永明金盈年年养老金是一款灵活度很高的年金养老险，投保门槛也很低，领取年金方式灵活多项选择，而且达到一定条件还可以入住养老社区，如果有考虑给自己未来的养老多一份保障，可以考虑入手这款产品。

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