2022终身寿险的优点与缺点，终身寿险和年金险的区别

一、终身寿险的优点与缺点

1. 终身寿险的优点有哪些

（1）一份保险，终身保障

不管是任何人都要经历死亡，而终身寿险能够保障一个人的终身，它属于不定期死亡保险。

不论什么时候，被保人的离开都能给受益人留下一笔财富，尽管被保人离开了，但是这笔赔偿金也是爱的延续。

（2）合理避税

因为终身寿险的保险金是在被保人死亡之后才可以拿到的，所以终身寿险合同产生的赔偿金就相当于以资产的形式留给了被保人的法定继承人，可以合理避税。

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2. 终身寿险的缺点有哪些

（1）费率比较高

同样的保额，终身寿险可能比定期寿险保费要高出好几倍，因此终身寿险比较适合富人投保。

而对于刚出社会或者处于创业阶段的家庭经济支柱而言，终身寿险缴费压力较大。

但是这一部分人又是应该配置寿险防范极端风险的，终身寿险高费率让这部分人难以投保。

当然这部分人可以暂时考虑投保定期寿险，等经济宽裕再考虑终身产品。

（2）无法起到养老的作用

终身寿险赔偿金只有被保人死后才能领取，也就是说一个人想要通过终身寿险实现养老的目的是无法实现的。

如果已经考虑好要给家庭留一笔钱而不是靠着Ta养老，这一个缺陷可以忽略。

可能有人会说，可以通过保单贷款或者退保来领取一部分现金，如果这样做，寿险的保障权益就会受到一定地损害。

二、终身寿险和年金险的区别

想从以下三点，给大家讲清楚这两大险种最本质的区别：

1、赔付方式的区别

年金险的赔付方式与人的生存时间有关。

像我们常说的养老年金险，一般都约定了一个开始领取时间（大部分是退休后），

开始领取后，每年固定领取一笔年金，这笔年金在投保后就已经约定好，即锁定了未来的利率。

而终身寿险方面，先说定额终身寿险，它的赔付方式一般是被保人身故或全残后，赔付基本保额。

比如买了一份100万保额的定期寿险，30岁男性每年大概交1000元左右，如果在保障期间内身故或全残，那么赔付100%基本保额，也就是100万元。

至于增额终身寿险，同样也有身故保障，但其还有理财的功能，也就是每年的保额按照一定比例增长，同时现金价值也跟着增长。

届时我们可以采取减保的方式，提取现金价值出来使用。

2、保障方式的区别

终身寿险，不管是定额还是增额，都是以保障身故/全残为主，当被保人身故或全残后，保险公司赔付的保险金为其家庭提供经济支撑。

而年金险，主要是被保人还活着的时候，每年提供一定的资金以及收益。

所以说终身寿险保的是死后家庭的经济支撑，年金险保的是活着的时候的资金提供。

3、给付金额的区别

定额终身寿险给付的是基本保额，一般都是约定赔付100%基本保额。

增额终身寿险的身故赔付比较特殊，涉及了基本保额、现金价值和已交保费，同时因为减保和退保都是和现金价值有关，所以在增额终身寿险里，现金价值的大小会稍微重要些。

但是如果现金价值没了或者达到规定的最低值，就不能通过减保领取了！

年金险则是固定领取年金，年金的上限和人的寿命有关，活得越久领的越多。

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