18岁重疾险买终身还是定期?18岁重疾险50万保20年每年多少钱

18岁重疾险买终身还是定期?18岁重疾险50万保20年每年多少钱

18岁重疾险买终身还是定期?首先区分终身重疾险和定期重疾险的特点，预算有限没必要急着买终身重疾险，重疾险要多次动态购买，18岁重疾险50万保20年每年多少钱?

01 终身重疾险和定期重疾险的特点

买终身的好处是一次投保，终身有效，不用担心70岁以后身体出现问题没有保障还不容易买到其他保险。

● 终身重疾险的现金价值比较高，又有储蓄的功能，。

但是，终身重疾险的价格也让很多人望而却步，同样是达尔文超越者，测算了两种不同的方案，保终身每年的保费比保障至70岁高出了34%。

● 买定期的好处就是杠杆率高，算了下，买达尔文超越者50万重疾保额+癌症二次赔付责任，保障至70岁，年缴保费是3820，同样是3000多块钱，买终身就只有30万的重疾保额。

但是如果在保障期限内没有出险，这时候也已经70岁了，恐怕也不容易再买到合适的保险了，那70岁以后的保障就有所缺失了。

02 预算有限没必要急着买终身重疾险

很多人想要一步到位，一次性把一辈子的重疾险买了，但编辑觉得真的没必要。

因为通货膨胀，现在的50万到我们七八十岁的时候可能就不值50万了。

最近很多保险公司发布的理赔数据：

可以看到，大多数重疾理赔金额都比较低，最高的是件均17.1万，最低的只有7.3万，这里面应该有大部分是以前投保的，那时候的几万、十几万还很值钱，现在治疗癌症的平均花费都要30万左右，几万、十几万就显得有点捉襟见肘。

所以，当我们预算有限的时候，应该优先把保额做足，没必要急着买终身重疾险，好一步到位，事实上我们也没办法做到一步到位。因为70岁之前得病，还是70岁之后得病，是无法预测的，而得了病需要花很多钱是肯定的，所以优先把保额做足，这样即使日后贬值了一点，我们能获得的理赔金依然可以起到比较大的作用。

03 重疾险要多次动态购买

既然无法做到一步到位，那该怎么办呢?

这就需要我们用发展的眼光看问题，多次动态购买重疾险。不仅是因为通货膨胀，保额会贬值，还因为各行各业都是在不断发展的，以后可能会有更好更便宜的保险产品出来。

● 比如小孩子在30岁之前，得大病的几率很低，不用担心以后买不到保险，那我们给他买个定期的保障至30岁的重疾险就可以了。以后等他长大了，独立了，可以再自行选择成人重疾险，而且猫妹相信那时候会有更多更优秀的产品出来，如果小时候就给他买了保终身的重疾险，不仅占用了资金，而且以后出险那点保额也不一定会起到多大的作用。

● 再比如我们大人，现在同样的一笔钱，买终身的，不如买定期的，把保额做上去，以后有更多的预算了，也有更好的产品了，完全可以再补充终身的。

当然，动态调整的前提是身体要好，如果日后得病理赔过后，再补充恐怕就没那么容易了，所以首次购买重疾险更应该优先把保额做足，起码符合当时的需求。

● 还有一些精明的人认为，不必把过多的钱花在保险上，省下来的钱自己可以拿来投资，我们通常把这种方法叫做“买定投余”。这其实是一个很不错的选择，买保障至70岁的，如果70岁之前得病出险，我们获得的是理赔金+省下来的保费的收益，很划算;如果70岁之后得病出险，我们也手握一笔现金，也不是完全没有保障。

04 18岁重疾险50万保20年每年多少钱

50万保额的重疾险是市场中比较火热的重疾险，很多消费者在投保重疾险时，都会选择50万保额的重疾险，其主要原因是，保费不是特别贵，自己基本能承受，且保障力度也还行，50万保额面对重大疾病基本够用。费用大概在5000左右。

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