商业养老保险计算器，2022商业养老保险怎么买最划算

随着延迟退休政策的实施，商业养老年金险渐渐走进大家的眼帘。

一、2022商业养老保险怎么买最划算？商业养老保险买哪个好？

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北京人寿京福颐年：预定利率高达4.025%，回报较高京福颐年和金生有约一样，是一款保障终身的养老型年金，同样可以保证领取20年。领取期间无需担心因身故而造成“亏本”。

关于年金的首次领取时间，投保人一般可选择在55/60/65/70岁中任选一个年龄作为开始领取的时间。对于男性来说，如果选择55周岁开始领取，这款产品更有优势。

我们以“30岁男性，年缴10万，60岁起领”为例，看看这款产品的实际回报如何：

可以看到，从60岁起，每年可领取140100元年金。一直到90岁，可以累计领取400多万。

这时的身故IRR为3.93%，而到100岁时IRR更是达到了4.27%。

整体而言，京福颐年很适合用作长期规划养老工具，提高自己未来养老生活的品质。

1、大家养多多：起投门槛低、领取版本可选

这款新上榜的产品，起投只要500元，投保门槛很低，大多数工薪阶层都能负担。养多多还有一个亮点是：可选高领取版和保证领取版，高领取版，没有保证领取；

但领取年金会比较高，领取期间身故的话，如果累计领取的年金没有保费高的话，就返还不足保费的部分，确保不亏损本金；保证领取版，保证领取20年，但每年领取的年金会比高领取版少一些。

举个例子：假设王先生投了10万元，60岁开始零钱，但65岁时，王先生不幸身故；

高领取版：每年可领取1.49万。身故后，总计领取年金7.4万，不够10万保费，保单再返还2.6万元。

保证领取版：每年领取1.38万。身故后，保单将剩余15年的年金一次性返还，共计20.7万。

可以说，两个不同的版本可以让不同领取规划的人自由选择，有长寿基因、生活习惯良好的朋友，可以选择高领取版，长久领取获得更高的回报。

2、中荷金生有约（优享版）：保障灵活度高

（1）投保年龄范围较广，无缝衔接退休生活

中荷金生有约（优享版）养老年金保险的投保年龄为出生满30天-64周岁；投保年龄范围也算比较广，能覆盖大部分人群。

且在国家规定的退休年龄（男：60周岁；女：55周岁）下，它的投保年龄刚好能贴合退休年龄，做到无缝衔接养老。

（2）附加护理保险

除了年金保障外，中荷金生有约（优享版）养老年金保险还可以附加护理保险。该保障约定，若被保人在保险期间达到合同约定的（10种）疾病状态，保司每月给付护理保险金，最多连续给付10年。

该保障能有效减轻老人退休期间患病给家庭造成的经济损失。

二、商业养老保险计算器，怎么计算个人养老保险？

举例介绍：一位男性白领，今年35岁，月薪1万元，目前个人养老金账户约1.5万元（已缴费5年），未来他的薪水年增长率5%，个人账户资金年平均预期年化收益率3%，他将于60岁（即再缴费25年）退休领取养老金，领取养老金的前一年社会平均月薪5000元，退休后平均期望寿命为18年，即216个月。

最后小编就要跟大家说了，如果我们大家依照上述的计算方式的话，那么该男性白领从社会统筹账户领取养老金为1500元/月；而通过特殊公式，可计算出个人账户积累额约619698元，退休后每月可提取约2869元（619698元216月）；两个账户合计，该人士60岁退休后每月领取的养老金约为4369元。

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