代表建议允许每周1-2天远程办公，那还需要买意外险吗？

2022年全国两会即将召开。据澎湃新闻报道，3月3日，全国人大代表，惠州市委常委、宣传部部长黄细花将在今年两会提交《关于推广“3+2”混合办公模式的建议》。黄细花表示，推广“3+2”混合办公制，能够在提高员工工作效率的同时，减轻年轻群体的生活压力，减少城市通勤压力。对女性员工而言，弹性的办公时间能让她们更好的平衡工作和生活。混合办公制对企业、员工和社会都将产生深远影响。

虽说这种模式在两会还处于提出建议阶段，但是在今年2月14日，携程集团就宣布将在3月1日起在全公司推行混合办公制度。这意味着在如今世界疫情加剧、政局动荡的环境下，对于远程办公模式的探索是未来工作模式发展的必然趋势。

那么我国目前保险行业中的意外险产品在这个趋势下还有购买的必要吗？

一、意外险保什么？

意外险，顾名思义，就是保意外、突发的、外来的、非本意的事件导致人身的损害，就属于保险意义上的意外。所以中暑、猝死、高原反应这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。意外险主要保的范畴是：意外身故，意外残疾，意外医疗，意外津贴。

意外身故：比如某人买了意外险，出车祸死亡，赔付保额。

意外残疾：比如双眼失明，按照人身伤残等级评定标准赔付。

意外医疗：因为意外导致的医疗费用，可以补偿，比如意外摔伤等。

意外津贴：比如因为意外住院一个月，每天给200元津贴。

现在国内的意外险，主要分为寿险公司的意外险，和财险公司的意外险。前者往往作为附加险的形式存在，后者往往为短期意外险。

意外险一般具有条款简单、保费低、保额高等特点。

二、“3+2”混合办公模式下还有购买意外险的必要吗？

根据2021年的意外险理赔数据显示，41-50岁为意外伤害高发期，赔付占比最高达到了37.1%，其次为31-40岁，赔付占比为22.6%。

而意外险中因意外身故及伤残出险的原因前三位分别是交通事故35.6%、意外摔伤20.4%、淹溺和沉没7.5%。

事实上，交通事故的发生中很多是在上下班通勤时间，而“3+2”混合办公模式的提出有很大一部分的原因是为了减轻城市交通通勤的压力，这会一定程度的降低交通事故发生的概率，从而降低意外险出险的机率。

但是交通事故发生的可能性降低，并不意味着交通意外并不会再发生，加上意外险的价格通常都比较低，哪怕是预算比较低的朋友，也可以作为寿险产品的补充，让自己的人身安全保障更加的全面，也不是一件坏事。

而且现在的意外险产品的保障内容也越来越全面和丰富，像猝死保障、特定场景意外保障等责任的加码，也让意外险市场进入“内卷”现象，这让投保人在选购意外险的时候能有更多灵活的搭配方案。

所以在有条件的情况下，为自己购买一份意外险还是很有必要的。

三、2022热门意外险产品推荐

作为2022热门意外险产品，中国人保大护甲2号提供了经典版、尊贵版和至尊版，分为30万版、50万版和100万版。这三个版本供消费者挑选，可以满足不同人的保障需求。

中国人保大护甲2号成人意外险的优点：

1、投保宽松，性价比超高：

投保人群广，1-3类职业/最高60周岁可投保;每天仅0.27元起，一顿饭钱即可享有全年保障，性价比超高。

2、3种方案灵活可选，覆盖生活中常见高发意外：

一般意外身故、残疾最高可保100万，涵盖出行意外、摔倒跌伤、游玩溺水，自然灾害、高空坠物、烧伤烫伤。

3、保障升级，扩展急性病身故保障：

猝死等急性病身故保险金最高50万，涵盖吸烟、暴饮暴食、过度劳累、情绪过激、长期熬夜、就不运动。

4、交通意外额外赔，航空意外最高赔付500万：

航空意外最高500万，其他交通意外最高60万，涵盖飞机、轮船、火车、地铁、动车等。相对于市面上的相同产品来说，中国人保大护甲2号的优势主要在特定交通意外保障，比如航空意外保额有500万，保障力度很大。

“3+2”混合工作模式一经提出，就引发了大规模的讨论，对于打工人来说，这种模式要是能够在5天工作制的形式下实施，确实不失为一个减轻工作压力、提升工作幸福感的方式，但是也有很多人担心2天的远程办公时间里会需要24小时待命。不论如何，好好工作的目的也是为了能够好好生活，有条件的情况下对自己好一点，该有的保障要提前准备好，毕竟意外的发生从来不会提前告知，等到有需要的时候再追悔莫及，一切都已经晚了。

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