2022中国人寿鑫裕年年年金险收益高吗？值得买吗？案例分析

作为中国人寿推出的2022开门红产品，国寿鑫裕年年年金险的领取周期短，还有搭配万能账户进行复利增值，那么这款产品的收益究竟如何呢？值得大家购买吗？

一、国寿鑫裕年年年金险保什么？

1、年金

鑫裕年年的年金在投保满1年后，即第1个保单年度日即可开始领取。具体领取年限和领取金额，根据投保时选择的保障期限和缴费期限而有所不同：

若选择保障10年：

年金可以领到10年满期前；如果是趸交保费的，则每年可领取已交保费的6%；如果是3年交，则第一、第二、第三次及以后可依次领取年交保费的6%/12%/18%。

若选择保障终身：

年金可以终身领取，直至身故，无论趸交或3年交保费，每年领取的金额为基本保额。

2、祝寿金

到保单第10年仍生存时，就可以领取一笔祝寿金，而领取金额也依据保障期限不同而不同，若选择保障10年，则可领取基本保额；若选择保障终身，则可领取已交保费总额。

3、身故保障金

根据保障期限的不同，选择保障10年者，若在祝寿金领取日前身故，可领取已交保费；选择保障终身者，若在祝寿金领取日前身故，则在已交保费和当时现金价值之间取较大值给付，若在祝寿金领取日后身故，则给付当时现金价值。

4、转换年金权益

这项权益仅适用于领取身故保险金时，受益人在领取这笔钱时，可选择一次领取，或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。

二、国寿鑫裕年年年金险的收益如何？

以金先生为例，若他在60周岁时购买了国寿鑫裕年年年金险，并选择保10年，计划每年投入10万元，投入3年，这时他的基本保额为220320元。

（1）可获得的年金险收益：

由图可知，到70岁合同期满时，它的IRR为2.77%，不到3%，收益一般。

（2）可获得的万能账户收益：

若将年金放入万能账户继续赚取收益，以鑫尊宝终身寿险（万能型）为例。

通过测算可以发现，因为到第10年可以领取基本保额作为祝寿金，所以第10年的收益在低、中、高三档利率下的收益率都还不错，都能达到3%以上。

保底利率下，到25年后，即85岁时，保费增值到54.10万，每年的收益率为2.49%。

而中档收益下，85岁时的保费增值到了76.37万，翻了两倍多，每年的收益率为3.97%，还是不错的。

高档利率的收益率虽然更可观，但一般很难达到，因此参考中、低档利率更实际。

三、国寿鑫裕年年年金险值得购买吗？

综上所述可以看出，这款产品只有在搭配万能账户购买时，中档利率能达到3.5%及以上，收益比较高，能达到3%~4%，否则收益比较一般。但是国寿鑫裕年年年金险在投保满1年后就可以领钱，相当于今年投保，明年领钱，这个领钱时间是快于市面多数年金险产品的。所以，在已经配齐医疗险、意外险等健康险后，在手头有长期余钱，希望进行低风险的理财的情况下，可以考虑购买国寿鑫裕年年年金险。

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