增额寿险有什么优点？2022长城利盈盈增额终身寿险怎么样

增额终身寿就是个复利增值的理财账户，它的现金价值终身增长。

投保人控制保单，可以通过减保取现享受收益。

增额终身寿的安全性毋庸置疑，长期收益复利接近3.5%。

一、2022长城利盈盈增额终身寿险保什么？

有效保额：基本保额×（1+3.5%）^（保单年度-1）

身故/全残保障：

①18周岁前：已交保费或现金价值二者取其大；

②18周岁后且保单交费期满之前：现金价值、已交保费×对应的返还比例，二者取最大；

③18周岁后且保单交费期满之后：现金价值、已交保费×对应的返还比例、当年有效保额，三者取最大。

返还比例为：

18-40周岁：160%；

41-60周岁：140%；

61周岁以上：120%

减保：

写入合同，满五年后，每年限一次，每个保单年度累计减少不超过初始基本保额的20%，且减少后的基本保险金额不得低于申请时本公司规定的最低限额（1000元）。

加保：

写入合同，保险前5年，每年限1次，每个保单年度累计加保不超过初始基本保额的20%。

二、2022长城利盈盈增额终身寿险值得买吗？

长城人寿新推出的三款增额终身寿险产品对比：

2款互联网专属的增额终身寿：平型关（又名利盈盈）+司马台，都取自古长城中重要的关隘口名。

还有一款比较特殊，叫龙泉关，线下产品。

这三款产品在投保规则及保障责任上基本相同，仅有细微的不同之处；

司马台和利盈盈除了一般缴费期外，允许选择8年和12年缴费期；

司马台自带投保人豁免功能；

龙泉关有航空意外身故/全残的额外赔付功能；

对于看重增额终身寿产品的灵活性的童鞋们来说，长城人寿的加、减保规则都写在合同当中。

随着银保监会对于增额终身寿产品的监管加强，保险公司会对增额终身寿的减保功能逐渐加以限制以满足监管要求。

把加、减保规则写进合同，在稳定性和确定性上就相较于仅把加、减保写在保险公司的保全规则上的产品更有优势。

这三个产品都可以对接保险金信托

还可以在投保后增加第二投保人，防止保单变遗产。

三、2022长城利盈盈增额终身寿险收益怎么样？案例

从回本速度来看，5年交基本上在第7-8年现价超过保费，

从前期现金价值增长来看，趸交利盈盈是增长最快的，第4-6年增长非常快，高现价更有利于资金灵活周转；是司马台更胜一筹；而龙泉关前期的现价增长较慢。

从长远利益来看，龙泉关的整体利益最高，其次是利盈盈、司马台。比如在第30个保单年度末，不同的缴费期限，龙泉关比利盈盈现价多了1-5万不等。

从以上三个角度分析，我们就可以按需来选择：

1）在前期比如3-5年内可能有资金周转需求，趸交可以选择利盈盈、5年交或10年交可选择司马台，更高的现价可申请保单贷款灵活周转，不影响后续利益。

2）看重长远利益，做长期资金规划的，比如养老金，那可以果断选择长期利益更高的龙泉关，而且选中长期缴费，龙泉关优势更加明显。

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