3.98%复利增值，恒大童佳禧终身寿险怎么样?收益如何?值得买吗?

最近小编关注到恒大推出了一款3.98%复利增值——童佳禧终身寿险，提起恒大，早前有款万年禧两全险，不是寿险，胜似寿险，凭借趸交高现价的收益，收获一波好评。同样配置的童佳禧，恒大童佳禧终身寿险怎么样?收益如何?一起来看测评。

一、恒大童佳禧终身寿险投保规则

投保年龄：30天-80岁

保障期间：终身

缴费期间：趸交/3/5/10年交

起投金额：3万

二、恒大童佳禧终身寿险保障内容怎么样?

有效保额：基本保额×(1+3.98%)^(保单年度-1)

身故/全残保障：

①18周岁前：已交保费或现金价值二者取其大;

②18周岁后且保单交费期满之前：现金价值、已交保费×对应的返还比例，二者取最大;

③18周岁后且保单交费期满之后：现金价值、已交保费×对应的返还比例、当年有效保额，三者取最大。

返还比例为：

注：到达年龄=被保险人的投保年龄+身故或全残时所在保单年度数-1

三、恒大童佳禧终身寿险收益如何？

 收益更高、IRR稳定在3.483-3.494%

支持附加万能账户，保底收益2.5%，当前现行结算接近5%

四、终身寿险的作用与特点

1. 死亡风险保障功能&身价保障

从产品的角度来说，终身寿险是一种100%都会发生理赔的险种。它从源头上锁定了一个人的财务价值，能够帮助被保险人实现资产的代际传承，同时，终身寿险也是量化一个人“身价”的标尺。

比如，小明是一家企业高端，现年45岁，计划到60岁退休，他的年薪是200万元，那么，他剩余的工作时间，就可以创造200*15=3000万元的收入。这个就是他的财务价值。

如果他在60岁之前身故，那么他的家庭财务收入将受到损失。比如说，小明在47岁时身故，那么他的家庭就损失了小明13年的财务收入。如果按照小明的财务身价投保3000万保额的终身寿险，则小明身故后，保险公司会赔付3000万现金给到小明的受益人，如小明太太和小孩，这样理赔款就代替小明本人，继续承担起照顾家庭的责任。

2. 规避高净值人群的债务风险

作为高净值人士的代表群体之一，企业家群体在通过不断扩大企业经营的规模，来做大做强企业。在这个过程中，负债经营是常态，几乎所有的企业家都有债务，因为负债经营本质上是一种财务杠杆的运用，能帮助企业实现高速展。

但这种模式也有一个弊端，就是会放大风险，因为谁也不能确保每项投资都是正确的。债务风险一旦发生，不仅会对企业经营造成极大冲击，甚至连企业主和家人的生活品质都会受到巨大影响。 很多人遭遇困境后，很难有东山再起的机会，因为他们过往的资源往往会陷入困局。

没有人知道明天会发生什么，也没有人能保证自己的每个决定都是正确的。很多时候，企业主家庭的收入开支全部靠企业经营所得，如果没有给企业与家庭之间建立一个足够坚固的防火墙来区隔企业资产与家庭资产，就很容易让企业债务变为企业主的个人债务甚至是家庭债务。

终身寿险可以作为一个很有效的避债工具，因为从法律上来看，保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。不过保险避债有一定的前提条件，就是要明确指定受益人。利用高额终身寿的杠杆撬起一笔高额的备用金，不仅能给自己留条“后路”，也能拥有一份终身的保障，让家人无论在何种境况下，都能安稳享有幸福人生。

3.储蓄性质&理财增值

终身寿险的储蓄性质体现在”现金价值”上，我们缴费的时间越久，现金价值越高，最终超越累积缴纳的保费。这样，在人生的旅途上，一旦遭遇黑天鹅事件，还可以借助保单贷款，熬过人生中的黑暗时刻。

终身寿险根据分红与否分为无分红和有分红两类。如果购买分红投资保险，能达到理财的目的。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得复利增值的结果。

4. 财富传承最大化

如何能够最合理高效的把财富传递给后代，是有钱人比较在意的问题，终身寿险是国际上公认的手段之一。

终身寿险不仅可以完全按照投保人的意愿分配，还可以使这部分保险金确定的传承给指定受益人，具有切实的传承功用。

终身寿险在简便性、成本、隐秘性、时效上都有着极大的优势。基于这些有利条件，成为多数富豪购买天价保单的原因。

五、恒大童佳禧终身寿险值得买吗?

看重高收益：短期缴费，选恒大童佳禧终身寿险，实际收益高达3.494%，特别是3/5年缴期，收益上优势明显。

六、总结

恒大童佳禧终身寿险，收益比万年禧更有优势，最高收益达3.494%，如果看重长期高收益的话，恒大童佳禧终身寿险很适合。

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