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平安御享财富和国寿鑫裕金生有哪些区别?怎么样?可靠吗?

来源:沃保网编辑整理   2021-11-17 13:57:01
导读: 御享财富和鑫裕金生,分别是平安人寿和中国人寿主打的保险理财产品,主险保障期限都比较短,都是8-10年,那么,平安御享财富和国寿鑫裕金生有哪些区别?怎么样?可靠吗?

公司经营的好,未来万能账户实际利率就会比较,且比较稳健,预期收益才会更为可靠。本期话题从保险产品和公司经营两个角度来看下两款产品。

一、平安御享财富和国寿鑫裕金生有哪些区别?怎么样?

搭配的聚财宝和鑫尊宝万能账户都是保终身,由于主险保障期限短,到期以后所有的生存金都可以进入万能账户复利计息,因此决定这两款产品价值的关键已经不再是产品,而是公司经营。

先看下两款产品基本信息

区别一、产品身故赔付不同

平安御享财富,身故赔付身故赔付已交保费和现金价值取大者

国寿鑫裕金生,18岁前赔身故赔保费和现金价值取大者;18-41岁,赔保费160%;41-61岁赔140%保费;61岁后赔120%保费这两款产品主险保障期比较短,对于18岁以上人群 投保,在这10年内身故,国寿的疾病身故赔付要高。

区别二:特色保障不同

国寿鑫裕金生客运交通工具意外按身故保险金给付后,再按所交保费赔付,至少赔两倍保费以上

平安针对意外全残赔保费和现金价值取大者以后,身故再赔保费和现金价值取大者,也是至少赔两倍保费;两者在特定情况下赔的比较高。平安有轻症或中症赔双倍,涵盖36类轻症和17类中症,涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾,这个条款保证续保5年,最长续保3次,也就是最长保15年,15年期间保单增值部分可以获得赔偿,最高200万轻症和中症赔付金额=聚财宝账户价值-(趸交保险费+追加金额),意味着返还的生存金和复利增值部分包含在内。15年内账户价值是有可能赔双倍,三年交费100万,理论上可以额外赔一倍。

区别三:产品预期收益不同

图表中按照同样年龄,相同交费,按照4.5%万能利率预计:

如果年交10万的情况下,交3年,保8年,平安附加轻症中症责任,扣一定的保障成本,长期预期收益上,国寿的要稍高。

区别四:产品万能账户搭配不同

区别五:万能账户过去实际利率不同

平安聚财宝系列万能账户,自2015年10月至2021年2月,聚财宝结算利率始终为5%,2021年3月至2021年7月,聚财宝结算利率为4.9%,2021年8月至今,聚财宝结算利率为5%。

国寿鑫尊宝A,从2017年11月至今,最高实际利率5.2%,2020年8-2021年8月实际利率4.5%,目前实际利率5%。国寿鑫尊宝乐鑫版,从2019年12月至今,实际利率4.7%-4.6%,目前实际利率4.6%国寿鑫尊宝C款,2021年11月刚上市,目前实际利率3.7%过去实际利率只是参考,并不能代表未来利率。

区别五:两家公司当前经营情况

一直以来,中国人寿保费收入稳居行业第一,2021年三季度综合偿付能力266.28%,核心偿付能力257.51%,风险评级为A,2021年1-9月国寿保费收入达到5535亿元;较去年增加2%,就保险集团而言,国寿2020年财富世界500强排名第45名。

平安人寿,所属平安保险集团,净利润稳居第一,2021年三季度平安人寿综合偿付能力236.79%,核心偿付能力232.42%,风险评级为B,2021年1-9月份平安寿险保费收入达到3645亿元,较去年减少4%;中国平安保险集团2020年排名财富世界500强第21名,平安集团下面平安人寿、平安银行、平安好医生等深度融合,盈利能力很强。

二、平安御享财富和国寿鑫裕金生可靠吗?

如果客户年交保费超过10万,那么两款产品互有优势,鑫裕金生预期收益更高;御享财富预期收益稍低,但是轻中症有机会账户价值翻倍。

如果客户年交保费低于10万,或者年交5万,追加5万,平安御享财富更有优势,追加手续费更低,前五年部分领取无手续费,搭配万能账户上,平安聚财宝5%实际利率理论是优于鑫尊宝乐鑫版4.6%和C款3.7%。

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