光大永明鑫光明终身寿险收益如何？复利3.8可靠吗？

吃了个大瓜，资本运作大佬，招行也能踩雷!大环境不好，投资风险确实高，不想承担太大风险、试试储蓄型理财保险也不错。

那么光大永明鑫光明终身寿险怎么样?收益如何?

下面一起来看看吧。

一、光大永明鑫光明终身寿险投保规则

投保年龄：28天~65周岁

保障期间：终身

缴费期间：趸交/3/5/10年交

起投金额：1万起

二、光大永明鑫光明终身寿险保障内容怎么样?

有效保额：基本保额×(1+3.8%)^(保单年度-1)

身故/全残保障：

18周岁前身故/全残：已交保费或现金价值二者取其大;

18周岁后且保单交费期满之前身故/全残：现金价值、已交保费×对应的返还比例，二者取最大;

18周岁后且保单交费期满之后身故/全残：现金价值、已交保费×对应的返还比例、当年有效保额，三者取最大。

返还比例为：

注：到达年龄=被保险人的投保年龄+身故或全残时所在保单年度数-1

三、光大永明鑫光明终身寿险好不好?

1、终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.8%复利。

2、现金价值的内部收益率IRR后期稳定在3.40%-3.46%之间，虽然整体收益在增额终身寿中，仅仅处于中等水平，但都是确定写进合同，确定保证财富增值。

3、支持减保、减额交清、现金价值贷款等实用性的功能，现金价值规划的灵活性高。

4、前期现金价值较高，特别是趸交，首年现金价值已经达到已交保费的86%。

四、光大永明鑫光明终身寿险有哪些优势?

优势：

1.利率锁定、覆盖终身

有效保额每年按3.8%复利增长，身故/全残保至终身，保障维度更广。

2.短期缴费回本速度快

趸交、3年交、5年交回本速度比较快，特别是趸交，第4年即可回本，首年现金价值高达保费的86%。

五、光大永明鑫光明终身寿险收益如何?

光大永明鑫光明终身寿险内部收益率IRR稳定在3.26%-3.47%之间，整体表现处于行业中等水平。

配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。

光大永明鑫光明终身寿险支持趸交、3年、5年、10年的缴费期，选择不多。

接下来会分别计算出不同缴费期的现金价值增速、内部收益率IRR等。

以下数据的计算统一为30岁，男性。

现金价值超过已交保费，以及超过2倍已交保费的时间：

不同缴费期与保障期的内部收益率IRR：

不同缴费期的现金价值：

综合三个表格，光大永明鑫光明终身寿险后期的内部收益率IRR稳定在3.35%-3.43%之间，整体表现在增额终身寿中，处于中等水平，其中表现最佳的是3年缴费期。

光大永明鑫光明终身寿险一个小亮点是前期的现金价值比较高，特别是趸交，首年现金价值已经是已交保费的86%。

在现金价值回归的时间上，5年缴费期以下，不超过第5年，现金价值就已经超过已交保费，现在很多增额终身寿起码要到第7年，现金价值才超过已交保费。其实这也符合通过银行渠道购买理财险的的需求，希望现金价值回归越早越好。

虽然光大永明鑫光明终身寿险的现金价值回归快，但是现金价值回归后，到超过2倍已交保费之前，现金价值增长都略显“疲惫”，导致后期现金价值增长后劲不是特别足，使得光大永明鑫光明终身寿险的整体表现只能处于中等水平。

总结：

总的来说，光大永明鑫光明终身寿险作为一款银保渠道的专属增额寿险，短期回本速度符合银行理财需求，但收益处行业中等，另外不支持加保，最长缴费只有10年，对收入稳定的工薪族不太友好。由于趸交的前期现金价值高达保费的86%，更适合有趸交需求的客群。

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