2021外购药是什么意思?怎么报销?哪些保险可以报销?

“一人得病，全家遭罪”。

特别是得了大病，比如癌症，天价医药费对于一个普通家庭来说往往是无法承受的。

像前段时间火爆全网的 CAR-T(细胞免疫疗法)抗癌药“奕凯达”，一针就要 120 万。

但很多抗癌药医保无法报销，且医院买不到，需要到院外的药店买。所以，现在很多朋友买医疗险，很关心外购药保障。

那么，今天我们就来聊聊外购药是什么意思，怎么才能报销外购用药。

一、外购药是什么意思?

很多朋友可能不太清楚什么是外购药?买医疗险一定要带外购药保障吗?

通俗来说，治疗中必需的，但在就诊的医院买不到，需要医生开具处方，到外面的药店购买的药，就属于外购药。一般是一些比较昂贵的抗癌特药。

抗癌特药到底有多贵?为了让大家感受更直观，我们整理了下表：

(价格会有波动，以实际购买为准)

可以看到，抗癌特药的价格十分昂贵，像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近 5 万，对于普通的工薪家庭来说，简直是无法承受之重。

虽然现在有些特效药已经进了医保，价格打了折扣，比如安圣莎原价约 5 万，纳入医保后只要 1.5 万，但不一定能买得到。

“与癌共舞”网络论坛的一份调查中显示，504 名癌症患者中，有 54.9% 表示买不到医保抗癌药。

所以，能不能报销外购药，对患者来说非常重要。假如有保险能报外购药，大家就不用担心买不起药，看不起病，被医药费压垮了。

那哪些保险能报外购药呢?我们下面接着看。

二、哪些保险能报销外购药?

常见的保险中，能报销外购药的主要有百万医疗险和特药险。

虽然它们都能报销外购药费用，但两者的具体保障会有所区别。到底谁的外购药保障更优秀?我们要怎么选择呢?

1、 百万医疗险

我们测评了市面上热销的 5 款百万医疗险，发现各家的外购药保障差异还是挺大的，具体分析如下：

我们判断一款百万医疗险外购药好不好，主要看药品种类多不多，续保条件是否稳定，如果能写进条款，有直付、送药上门等增值服务，就更加锦上添花。

也需要注意下责任延续，毕竟抗癌是一个持续时间长的事情。

百万医疗险的外购药责任延续，需要结合续保条件来看，如果产品能保证续保，说明外购药能在保证续保期内一直申请。

像保 20 年的好医保和保 1 年的尊享 e 生 2021，虽然责任延续时间一样，但好医保能保 20 年，外购药写进条款，保障更稳定。

所以，这样比较下来，好医保(20 年版)和 超越保 2020(特需版)的外购药保障比较优秀，续保条件更好，药品种类也比较多。

另外，好医保(6 年版)投保页面虽然说特药会实时更新，不过外购药并没有写进条款，只是一项增值服务，可能存在不稳定性，介意的朋友建议考虑另外两款。

虽然外购药很重要，但大家买百万医疗险时一定要综合其他的保障来全面考虑。

2、 特药险

特药险相比百万医疗险，保障比较单一，只报销特药费。我们选了目前几款不错的特药险，看看具体保障怎么样?

直接说结论：

与其他两款产品相比，药无忧(升级版)的保障要更优秀，虽然价格贵点，但涵盖的药品种类更多，万一确诊癌症后，3 年内的抗癌药品费都能报销，责任延续时间比较长。

而药神保(基础版)虽然价格最便宜，但责任延续时间稍短，只能报销确诊癌症后 2 年内的药品费用。

大家要注意下，目前市面上的大部分特药险，一旦确诊了癌症，都不能再续保。

那么特药险责任延续时间的长短，就显得比较重要，延续时间越长，就相当于保障的时间越久。

总的来说，百万医疗险的保障比特药险更全面，除了外购药，其他符合规定的住院医疗费百万医疗险也能报销。

如果你买的百万医疗险含有外购药保障，并且外购药能保证续保，就没必要买特药险了。

但要是你的百万医疗险不保外购药，或者能报外购药但续保不稳定，最好补充一份特药险。

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