友邦创赢金生年金保险怎么样？搭配万能账户有什么亮点？

2021年6月，友邦人寿重磅推出了《创赢金生保险产品计划》，这是一款针对儿童及青年客户群体提供的财富管理解决方案，助力他们在成长和奋斗的关键人生阶段中，为自己和家庭稳步积累财富。上市之初，便引起了各大媒体的注意，上市7天成交额就高达1亿。

毕竟大家赚钱不容易，利率又总降，总是要考虑钱的归处。

扒开热闹的宣传，看本质。创赢金生年金保险+友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型），这款产品本质是一款“快返年金+万能账户”。

一、友邦创赢金生年金保险

这个是主险，也就是快返年金，以保额倒推保费，分为6年缴费期和15年缴费期两种模式。如果是6年缴费期，第5年开始返钱，领基本保额到第14年，第15年返基本保额的50%。如果想每年领100000元，每年交161390元，6年总共缴费968340元，到15年总共能领取1050000元，年利率约为1.31%。如下图：

同样，如果15年交，从第5年开始返钱，每年返基本保额，到第19年。第20年的时候领取满期保险金，基本保额的50%。如还想每年领100000元的话，则一年缴费102400元，交15年，共计缴费1530600元，累计领取1550000元，年利率约为0.17%。

二、友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型）

主险年金利率这么低，那怎么宣传的收益这么高呢？就是这部分的原因了。主险到期一定不能取，取了利率就太低了，到期之后转入这部分进行继续升值。

这产品的形态即万能账户形式，所谓万能更多的指存取灵活。万能账户的的利率是浮动的，分为当前结算利率和最低保证利率。在往这个账户转入、追加甚至领取的时候，都会根据不同的年限收取不同比例的手续费。

快返年金主险+万能账户的形式，更多的都是宣传万能账户的利率，因为当前万能账户的结算利率还比较好，这款产品是4.5%，其他产品有能达到4.9%的。利率下行的情况下，这个结算利率一定是会降低的，要重点看看最低保证利率。

我们一起来看看现在主流的几个万能账户：

从上表看，这个产品，从扣取的手续费还是保底利率或者当前结算利率看，都不占优势。其他不得不说的。

1、主险（创赢金生年金）需要达到15万

2、可以单独追加万能账户嘛？不能

三、友邦创赢金生年金保险搭配万能账户有什么亮点？

友邦增利宝（2020）的现行结算利率是4.5%，从2020年7月至今，增利宝每个月的结算利率都是4.5%。这才是销售的亮点，友邦创赢金生保险计划，卖的并不是主险利益，也不是万能帐户的保底利率，而是万能帐户的实际结算利率。

如果这个万能帐户在未来的几十年甚至更长的时间里，一直保持着4.5%的实际结算利率，那么在时间+复利的背景下，进入万能帐户的钱会变成非常惊人的数字。

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