养老保障？长城人寿金彩一生值得买吗？收益高吗？全面分析！

我们这一代人，如果想在未来过上一个安逸的退休生活，除非是特别有钱，否则一定要做好养老收入补充。

原先的养老收入主要有三种来源：社保养老金、不动产收租和子女给的赡养费。

但是按照当前的形势分析，这三种方式都不再适合普通人。

1、社保的养老金替代率持续下降，能起到的作用越来越小。

社保的本质，是用年轻人赚的钱养老年人。但近些年中国的生育率不断下降，等我们这一代人老的时候，缴纳社保的年轻人变少了，领社保的老年人却很多，社保这个盘子里的钱肯定是不够分的。如果想用社保的养老金来养老，基本是不可能的。

2、想靠收租养老的门槛太高了。

一二线城市好地段的房产不愁租，但是太贵了，还限购，想要买两套来收租没那么容易。而且就算买了，还有一定的政策风险，比如即将要来的房产税。

而小城市的房产，便宜是便宜，但是将来别说租不租的出去，能不能让房产不贬值，都还是个大问题。

3、想靠子女赡养，但未来很难说是谁养谁。

你想着拼孩子，孩子想着拼爹妈。将来在一些人生的关键节点上，比如买房、买车、结婚等，孩子还等着你掏钱支持呢。现在的环境太卷了，年轻人也不容易，能养活自己保住饭碗，就已经掏空了力气。

那什么适合作为养老保障？收入补充？

毋庸置疑，是商业养老年金。商业养老年金很多，今天小编来推荐【长城金彩一生】。这款养老年金几乎没有短板，长处很长，短处不短。

一、长城人寿金彩一生值得买吗？特点分析：

金彩一生领取领取只有一种选择，60岁开始领取，可月领或者年领。

但是有一个很突出的亮点，领取保额会长大：首年领取基本保额，但领取后前8年保额会按照每年5%增长，直到递增至135%，后面保持不变，每年都按照135%基本保额来领取。

也就是61岁起每年领取金额递增5%，直至67岁，68岁及以后每年都按照135%的基本保额领取养老金。

2、保证领取20年，活到老领到老

金彩一生可以选择保至80岁或保障终身，保证领取20年，养老有保障。

如果选择保障至80岁，可以一直领取到79岁，然后80岁时领取一笔祝寿金。

如果选择保障至终身，那至少可以领取20年，活多久领取多久，活得越长领取越多。

如果开始领取年金后，未领取满20年就去世了，也会赔满20年的钱。

3、投保门槛低，无健告，3000起投

金彩一生的投保门槛很低，3000元起投，3000元起就可以给准备一份养老年金，要是健康状况不好的人，更可以当作日常护理支出的补贴。

另外，金彩一生年金险投保无健告！

二、长城人寿金彩一生收益高吗？

年金险的预定利率越高，领取IRR就越高，【长城金彩一生】的领取IRR最高可以突破4.2%。

以一个30岁男性为例，年交保费10万，交10年，保终身，60岁开始领取养老金。具体收益如下图：

60岁时第一次领取11.14万；

70岁时，累计领取149.8万；

80岁时，累计领取300万，是保费的3倍；

90岁时，累计领取450万，是保费的4.5倍；

如果长命百岁，累计领取601万，是保费的6倍，IRR为4.22%。

这种水平的收益率，在养老金产品中，妥妥的站在第一梯队，完全值得购买。

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