大保镖II少儿意外险与大黄蜂5号好不好？保险方案设计

向女士想要给她的孩子配置保障，下面我们一起来看看向女士的家庭情况。

一、家庭情况

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向女士夫妻俩的四大险种在他们结婚时就配好了，但由于前期要还房贷和车贷，所以孩子的保险就被搁置了。

给孩子买保险，我们建议买好 意外险、医疗险 和 重疾险，寿险 则不需要给孩子配置，因为孩子没有很重的家庭责任。

意外险：孩子好动，意外跌倒损伤常常会有，意外险能报销这些医疗费用。

医疗险：因疾病或意外导致住院的医疗费用，经社保报销后，花费超过 免赔额 的费用，符合规定均可以报销。

重疾险：如果不幸罹患白血病这类重疾，可以直接赔付一笔钱，这笔钱可以自由支配，可以用来术后恢复、购买补品等。

意外险和医疗险的费用都比较便宜，几百块钱就能搞定，而重疾险，如果保障时间不同，费用差异会较大。

了解了这些后，向女士希望我们能够给她儿子设计两套重疾险的方案。一套重疾险保 30 年，一套重疾险保终身，她想看看这两套方案的具体差异再做决定。

下面我们一起来看一下这两套方案。

二、方案设计

1、方案一：重疾保30年

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这套方案的总保费是 988 元，我们来看一下这几款产品的投保思路。

① 意外险

我们选择了 大保镖II意外险（少儿版），这款产品价格便宜，保障也很全面。

小朋友比较调皮，平时要是磕伤、摔伤，到医院就诊，每年有 10 万元的意外医疗可以报销。如果意外受伤严重，导致住院，每天还可以领 100 元的住院津贴。

② 医疗险

我们推荐了 好医保长期医疗险（6 年版），这款产品 6 年内不用担心续保问题，期间续保不需要审核，身体变差或理赔过都能续保，且 6 年共享 1 万元 免赔额。

承保的 6 年期间，小孩子到医院住院产生的费用，经社保报销后，超过 1 万的部分满足条件都可以报销，能减轻父母不少压力。

除此以外，向女士询问了我们 1 万以下的医疗费要如何保障？我们的答疑解惑部分会给大家详细分析。

③ 重疾险

我们选择了 大黄蜂 5 号，这款产品不仅保障全面，性价比也是同类儿童重疾险产品里比较高的。

我们配置的保额是 50 万，保障的 30 年内，除了轻、中、重症的基本保障外，如果不幸确诊少儿特疾，例如白血病，可以额外赔付 50 万。

总体来说，方案一的总保费在 1000 元以内，如果保费预算不高，想要配齐保障，是不错的选择。根据向女士的要求，我们设计了方案二，一起来看一下。

2、方案二：重疾保终身

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方案二与方案一唯一的不同是重疾险的保障时间，下面我们来重点分析。

这套方案的重疾险是保终身。我们对比了保终身的多款同类产品，从价格上来看，大黄蜂 5 号 有很大的优势。

保终身的重疾险，孩子一辈子都有保障，无论什么时候得了大病，都可以获赔一笔钱。

当然，保障时间延长了，重疾的保费也增加了，再加上意外险和医疗险，这套方案总保费是 2573 元。

面对这两套方案，我们也给向女士提供了建议：

如果预算在 2500 元，可以考虑方案二：费用稍贵一些，但重疾险保障终身也更全面。

如果预算在 1000 元，可以考虑方案一：先为孩子做好基本保障，等孩子长大了，有经济能力了，自己再进行购买。

向女士想要孩子能有最全面的保障，看过我们设计的方案后，最终选定了方案二。

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