防癌医疗险推荐，防癌医疗险与百万医疗险怎么选择

百万医疗险与防癌险相比，保障范围会更广泛，前者可以报销所有疾病的医疗费用——前提是必须要符合理赔条件，比如超过免赔额等;而后者则主要只能报销因恶性肿瘤产生的医疗费用。虽然后者报销范围窄一些，但是价格会更便宜，那么这两类保险要怎么选?有没有好的防癌医疗险推荐?

防癌医疗险与百万医疗险怎么选择?

防癌医疗险与百万医疗险都属于医疗险，基本都是交一年保一年，因此在选择的时候会有相通之处。

1、保费低，保额高

突破社保报销封顶线，有效补充社保的不足，几百元保费能获得上百万的医疗保障。

2、不限医保目录，自费药进口药均可报销

突破医保目录的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销。

3、外购药物能够报销

突破医院的渠道限制，对于急需的救命药、特效药，万一所在医院出现缺货情况，在院外药房或者其他渠道购买也报销。

这一项保障十分重要，却被很多人忽视，原因可能是现在买医疗险的消费者，一般身体都还不错，没有经历过重病就医。

4、产品稳定性好

对于一年期的保险产品来说，稳定性是最重要的。否则一旦我们出险之后，保险停售了，那个时候可能我们也无法再投保其他的保险了。

保证稳定性就是保险公司要能够 盈利，只有保险公司盈利了，这款产品才能够长期存在，我们才能够长期的续保下去。

保险公司能够盈利的前提是产品的 销量大，因为只有销量大出险率才会更接近保险公司精算采用的大数法则，盈利的概率才越大。

这里还要强调一下，就是不要太在意免赔额，免赔额的存在才能够保证保险公司能够盈利。而且我们是要通过保险转移承担不了的风险，免赔额之下的风险完全在我们可承担风险范围之内。

5、 续保条件好

百万医疗险和防癌医疗险多为一年期保险，最大的不确定性在于能否续保。

保险公司可以通过停售、或者大幅提高保费，来减少自己的经营风险。现在医疗费用快速增长，在通货膨胀居高不下的情况下，任何不想快速破产的公司，都不会推出长期保证续保的医疗保险。

我们在选择产品的时候一定要选择续保条件好的，具体就是续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。

对于那些需要保险公司审核的百万医疗险不建议选择。

另外，续保年龄当然越高越好。

6、 保障责任全面

我们知道百万医疗险和防癌医疗险的本质是住院医疗险，就是无论由于什么原因生病住院，扣除免赔额后，100%报销。

看起来都一样，实际上还要有很大的差异的，主要是：

门诊责任：有的住院前、后门诊费用能报销，有的不能报销;

单项限额：大部分产品都是 300 万总限额，但是也有一些产品，在癌症治疗存在单项限额;

人工器官：有的可以报心脏支架、人工关节等人工器官，而有的不能报;

7、 健康告知灵活

投保防癌医疗写百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合则不能投保。

需要强调的是，对于百万医疗险而言，健康告知并不是越宽松越好，太宽松的健康告知会吸引很多带病的消费者投保，客户群总体健康状况会较差，对应的理赔出险率会更高，使得保险公司亏损的概率增加。

如果保险公司长期亏损，有可能会将产品停售或大幅提高保费，影响产品的稳定性。

防癌医疗险推荐

小编选择了几款市场热销的防癌医疗险来做对比：

直接说结论：

对比可以看到，平安终身防癌险保障还可以，增值服务也比较全，价格和人保好医保终身防癌医疗险差不多，性价比不错。

如果预算不多：京彩一生很便宜，比同类产品便宜近 60%，不过保障也差了点，没有住院前后门诊、特殊门诊，外购药也只报销 60%。

如果看重续保条件：好医保终身防癌医疗 能保一辈子，但在非指定医院治疗只报 90%;平安终身防癌险保障还可以，价格也不是很贵，也值得考虑。

如果是高龄老人：安享一生尊享版80 岁还能买，不过要注意：外购药只报销 70%，最多报销 30 万。