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爱心人寿百岁人生福享版好不好?收益高吗?值得买吗?

来源:沃保网编辑整理   2021-09-08 16:28:09
导读: 百岁人生福享版是爱心人寿新推出的一款养老年金保险。这款产品投保门槛低,且没有健康告知,最高支持69岁人群投保,爱心人寿百岁人生福享版好不好?收益高吗?值得买吗?

相信不少人曾经看过一本畅销书:《百岁人生:长寿时代的生活和工作》,书中提到:

人类的寿命正在逐步递增,很多人都有可能活到100岁。

在我国,据国家统计局报告显示,国民的人均预期寿命从1949年的35岁,提升到了2018年的77岁。

长寿固然可喜,但也可能是一种压力。

就像《百岁人生》所说,要维持漫长且有质量的生命,其实需要很多资源支撑。

这里说的资源,包括有形的物质条件,也包括无形的精神条件。

比如说养老问题。

如果我们能活到100岁,按现在的退休年龄来算,大部分人将近有40年没有主动收入。

想要体面地度过晚年生活,起码要提前准备一笔足够用到离去那一天的养老金。

最近,爱心人寿新推出了名为百岁人生福享版的年金险,80岁前保证领取,活到老领到老。

那么这款爱心人寿百岁人生福享版怎么样?值得买吗?我们一起来研究下。

一、爱心人寿百岁人生福享版好不好?2大亮点

爱心人寿百岁人生福享版是一款保障责任很简单的纯养老年金险,给大家整理了它的基本信息表格,一起来看看。

爱心人寿百岁人生福享版最高69岁也能投保,起投门槛不高,无论是趸交还是年交都是5000元起。

工薪阶层、刚出来工作的社会新人来作养老储蓄规划,也不会有太大压力。

最长20年缴,一次性不能拿出那么多钱也没关系,可以选择长期缴费。

它的起领时间有4个选择,最早为55周岁,且无论男性还是女性都可选择从55岁时开始领取。

目前法定退休年龄是男性60岁,女性55岁,今年还确定延迟退休政策,意味着未来的退休年龄只会更迟,领取国家养老金的时间也会相应推迟。

选择55岁领取的话,可以在领取国家养老金前几年,定期拿到个人养老金,有稳定的资金来源。

除此之外,它还有2个值得一提的地方:

80岁前保证领取

市面上有不少年金险包含了保障领取,一般都是保证领取20年,而爱心人寿百岁人生福享版在80岁前保证领取。

按照最早开始的领取时间55岁来算,爱心人寿百岁人生福享版能够保证领取25年。

终身有现金价值

很多养老年金,一旦开始领取年金后,就没有现金价值了,或者20年保证领取时间到了之后就没有现价。

而爱心人寿百岁人生福享版终身有现金价值,即便开始领取之后,保单还会有现金价值。

这样的好处在于应对未来的不确定性,如果将来不打算定期领取,想退保的话,还能再拿回一笔钱。

二、爱心人寿百岁人生福享版收益高吗?

既然爱心人寿百岁人生福享版是款养老金,我们就会在乎它的收益,到底能领多少钱,能领多久。

这款产品保障终身,活多久领多久,可以很好地对冲长寿的风险。

我们举个例子,来看看它的收益。

小明今年30岁,自己出来创业,经营着一家小公司。

他打算投保爱心人寿百岁人生福享版,预计每年投入10万,一共缴费5年,总共投入50万,领取年龄为55岁,每年定期领取,来看看收益怎么样。

按照这个投保计划,55岁开始,小明每年可以领取56780元,相当于每月有4731元补充养老生活开支,且活到老领到老,给晚年生活提供了一个稳定的现金流。

到63岁时,累计领取的保险金额达到了511020元,超过了总保费50万,到90岁,累计领取的保险金额超过了两百万,是本金的5倍。

时间越长,累计领取的保险年金越多,一直到100岁,累计领取年金超过了260万。

我们再来看看它的退保IRR,前面也说到,这款产品终身有现金价值。

如果选择在60岁时退保,可以拿到年领的56780元和对应的保单年度现金价值,退保IRR为4.92%。

而且可以看到,随着退保时间的推迟,IRR也逐渐上升,在100岁时到了5.44%。

如果到了起领时间但一直不领取的话,现金价值会以一定的比例累积生息,收益也会逐渐上涨,在某个时间点里一次性取出来,这种方式对于有财富传承的朋友来说非常适合。

和其他同类型的年金险相比,爱心人寿百岁人生福享版的收益可观吗?

小编挑选了市面上另外2款热度高的年金险,我们来对比一下:

按照这个投保方案来算,爱心人寿百岁人生福享版的现金价值在第15个保单年度时超过了总保费,而光明一生、养多多保证领取版是在第16个保单年度超过总保费。

从这个角度看,爱心人寿百岁人生福享版的表现更优秀一点。

另外,假设三款产品都选择60岁起领年金,它们的收益如下:

爱心人寿百岁人生福享版年领46930元,90岁累计收益达到145万多元;

光明一生年领44700元,90岁累计收益将近139万元;

养多多(保证领取版)年领46700元,90岁累计收益达到144万多元。

可以看到,爱心人寿百岁人生福享版的每年领取和累计收益最高,90岁的内部收益率也是最高,达到了3.88%。

以上几款产品,适合不同的人群:

注重收益、保单的现金价值、保证领取时间长的话,爱心人寿百岁人生福享版值得大家去考虑;

想附加万能账户进行二次增值,或者有入住养老社区打算的朋友,可以关注光明一生;

如果追求整体收益平衡,可以考虑养多多(保证领取版),另外这款产品还有一个高领取版,追求较高收益也可以关注。

三、小编总结

养老年金,能够给到我们一种“保本”的安全感,在退休后不用担心资金上的不确定,安享晚年。

爱心人寿百岁人生福享版的收益属于上游水平,在市场上的表现颇具优势,能够给到我们一笔稳定且可观的养老资金。

80岁前保证领取,有一个超长的托底保障,且终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求,是一个养老的不错选择。

如果您对爱心人寿百岁人生福享版感兴趣,直接点击“免费获取方案”,不管是否投保都会有保险专家免费为您服务!

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