中国人寿国寿福2021重疾险怎么样?保什么?好不好?

中国人寿国寿福2021重疾险有两款产品——A款和B款。B款比A款多9种特定疾病、心脑血管疾病额外赔付50%。下面以A款为例说明中国人寿国寿福2021重疾险怎么样?值得买吗?

一、中国人寿国寿福2021重疾险怎么样?

中国人寿国寿福2021重疾险A款重疾险的保障责任包括下面六项：身故、重疾、轻症、中症、特定疾病。我们逐一点评保障责任如何。

二、中国人寿国寿福2021重疾险保什么?A款保障责任点评

1、保身故

18岁后，如果没有发生重疾，身故赔付基本保额。

目前市面上有些不带身故责任的重疾险，一生没有发生重疾就不赔付，或是只有很少的赔付。而带身故责任的重疾险，可以确保赔付的确定性。如果发生心梗、脑梗等急性重大疾病，来不及确诊，仍可通过身故责任理赔。

2、保重疾

中国人寿国寿福2021重疾险A款包括120种重疾，赔付基本保额，赔付1次后合同终止。

中国人寿国寿福2021重疾险A款保障重疾病种数量较多，但其实保多少种不是关键，主要关注高发疾病。行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定了28种重疾，这28种已涵盖了重疾理赔中超过95%的高发疾病。

3、保轻症

中国人寿国寿福2021重疾险A款保障30种轻症，可赔付6次，对两次轻症没有分组、也没有间隔期要求。每次赔20%保额。

轻症保障病种数量不是关键，主要看是否包含高发轻症。中国人寿国寿福2021重疾险A款5种最高发轻症(恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、原位癌、微创冠状动脉介入手术)全含。

6种最高发重疾——也是《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定必保的6种重疾对应的15种轻症，中国人寿国寿福2021重疾险A款包括13种，也是不错的。

轻症赔付6次，次数较多。而且轻症不分组、没有间隔期要求，和市面上大多数重疾险对轻症的赔付宽松度差不多。

4、保中症

中国人寿国寿福2021重疾险A款保20种中症，赔付1次，赔50%保额。

中症保障20种，中规中矩，有的重疾险产品保障30-40种中症。

赔付50%保额，中规中矩，大部分重疾险对中症的赔付都是50%-60%。

5、保特定疾病

中国人寿国寿福2021重疾险A款包含6种特定疾病，70岁前确诊6种病之一，则在赔付重疾保险金的基础上，额外赔付50%基本保额，赔付1次。

6种特定重疾包括：“多个肢体缺失”、“严重慢性肝衰竭”、“严重脑损伤”、“严重三度烧伤”、“重型再生障碍性贫血”、“严重慢性呼吸衰竭”。

6、其他可附加保障

中国人寿国寿福2021重疾险A款的轻症、中症豁免保费需单独交钱附加。另外还可以单独交钱附加两个保障计划：

计划一：特定疾病额外赔50%。70岁前确诊重疾额外给付50%保额、特定心脏或脑部重疾额外给付50%保额，分期最严重的重度恶性肿瘤额外赔付50%保额，这三者赔一。

计划二：恶性肿瘤第二次、第三次赔付。确诊“恶性肿瘤-重度”，发生第二次、第三次“恶性肿瘤-重度”，再赔100%保额，要求每两次之间确诊间隔3年以上。

二、中国人寿国寿福2021重疾险好不好?亮点分析

中国人寿国寿福2021重疾险A款亮点：轻症赔付次数多达6次，70岁前6种特定疾病额外赔付50%，可单独交钱附加特定重疾额外赔付及恶性肿瘤多次赔付。

三、买重疾险，公司重要还是条款重要?

在市场上百家寿险公司、上千款重疾险产品中，中国人寿的重疾险它是市场上销量还不错的产品，原因就在于中国人寿的品牌知名度。

于是有人问：买保险应该买知名公司产品，还是保障条款更好的不知名公司产品?

有一位朋友15年前在某家非常知名的保险公司买了一份重疾险，那时候的产品只保重疾——比如癌症、心脏搭桥手术，不保轻度重疾——比如原位癌、心脏支架手术。

前两年他做了个心脏支架手术，想理赔，保险公司告诉他：合同里不保障心脏支架手术，所以不能赔。

所以，再知名的保险公司，也是商业机构，得按合同理赔。现在绝大多数重疾险都保障心脏支架手术了，即便再不知名的公司，只要合同条款里保障心脏支架手术，他的情况也能理赔。

所以买保险时，一定要先看合同条款，了解清楚合同中规定的保障责任怎么样。保险公司再好，对于条款里没有规定的保障责任，也是不会赔偿的。

买保险时，应该引入“木桶理论”，如果一份保险的“木桶”是由保障责任、保费、公司服务实力三块板子共同构成的，那么我们要尽力拉长每一块板，让木桶装下更多水。在微观经济学中，这是“帕累托改进”。

对于中产或高净值客户，保费预算不那么紧张，比较在意品牌和服务，建议在品牌服务好的公司里，选择保障责任更强的，实现“帕累托改进”，甚至“帕累托最优”。

如果在意品牌和服务，同时又想追求更高保额，可以在保费较低的产品和“帕累托最优”的产品里各配置一部分。如果预算确实紧张，建议先把预算集中在产品这块木板上，待以后收入提升，预算宽裕了，如果身体条件还可以，再加保服务比较好的。

四、总结

中国人寿国寿福2021重疾险，多出了6种特疾保障，还有重疾额外保险金、癌症晚期保险金等可选责任，保障更加丰富、全面，价格低一点，算是大公司里性价比相对较高的一款产品。

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