房子买保险怎么买？房子的保险的保障范围？一年保费多少

很多人都听说过，可以给房子买保险，那么这种家财险到底保什么，不保什么，值不值得买呢？

一、什么是家财险？

家财险，简单理解就是房子的意外险，主要保障由于自然灾害、火灾爆炸、入室盗窃等意外，导致的房屋损失、财产损失。比如爆炸、台风等自然灾害、以及常见的房屋失火、热水管爆裂等导致的房屋财产损失，通常都能保。

目前市面上的家财险很多，保障也五花八门，那么如何挑选一款家财险呢？建议大家重点关注以下三点：

第一点，要关注保障内容

有些家财险保障多达十几项，但并非每一项都是必须的，建议重点关注以下保障：

房屋主体、房屋装修、室内财产，这3项是家财险的基础保障，大多数产品都能保，不同产品只是保额不同。

除此外还可以附加其他保障，比如：热水管爆裂，这项保障非常使用，也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水，还是邻居家漏水造成了咱们的损失，都能赔。

其次还有居家责任，如果家中有小孩，担心可能会高空抛物，或担心自家水暖管爆裂、失火等导致邻居的房子受牵连，就一定要买带居家责任的产品。

最后可以考虑盗抢责任，如果小区附近治安不太好的话，防范盗窃和抢劫就很重要了。但如果发生盗窃，必须经过公安部门确认现场后，符合条款才可以赔。

第二点，要注意的是保额

很多家财险宣称有几百万、几千万的保额，但家财险保额高并不代表产品好。家财险和医疗险一样，都遵循损失补偿原则，也就是保险理赔的金额，不能超过自己的实际损失，保额买高了也未必有用。比如价值100万的房子，要是买800万的家财险，万一房子没了，最多也只能赔100万。

家财险的各项保障、保额都是独立的，具体要买多少额度，要根据自家实际情况和需求来定。比如同样200万的房子，有人花10万来装修，也有人花50万来装修，很明显后者的室内装修保额就要买高一些。

第三点，要看看你的房子，能不能买家财险？

我们知道，重疾险、医疗险等，对人的身体状况是有要求的，同样家财险对房屋也有一些限制。

比如说：对于房屋结构，一般要求为钢混或砖混，砖木和土木结构是不保的。而对于房屋类型，家财险一般只保城镇住宅，农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。

其次对房龄也是有要求的，考虑到老房子的安全隐患，部分产品要求房龄小于20或30年才能保。除此之外，有些家财险还会限定房屋地点，比如有的产品会限定云贵川等省市不能投保。

家财险相当于一款房子的意外险，在投保之前，一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求，结合自家情况，才能买到适合的产品。

二、作为业主、租客和房东，分别有哪些高性价比产品可以选择？

房子可能是自己的，也可能是租的，不同人群，在挑选家财险时侧重点也不同。

·如果是业主：房子是自己的，那么可以买的产品很多，可以重点关注是否保障房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等损失，有些家庭还会考虑家政人员责任、宠物责任等。

·如果是租客：对于租的房子，可能需要侧重考虑财产盗抢、家庭用电安全等风险。

·对于房东而言：需要买能保障租客意外、租金损失的产品。

首先来看业主，对于自有房屋，家财险怎么买？

搜索了市面上80多款家财险，最终为大家筛选了4款高性价比产品来做测评。分别是平安百万家财险、泰康百万家财险、众安百万家财险和众安火灾爆炸险。

这四款产品都包含了必要的一些保障内容，基本够用了，大家可以根据自家房屋的实际情况来选择。

如果房屋总价在200万以内，可以考虑众安家财险和平安百万家财险，这两款产品整体保障全面，性价比高。

而房屋总价如果比较高，大于500万，泰康和平安的这两款百万家财险，都能保500万房屋主体和50万的装修。

其他保障项的差异，大家可根据需求自行选择。考虑到有的房子，可能遭遇台风、洪水、泥石流等自然灾害的影响，还可以补充一份众安0免赔火灾爆炸险。

有朋友会问到，什么家财险可以保地震呢？其实，绝大部分家财险，都不保地震这种重大自然灾害，但在搜集资料的过程中，也找到一些能保地震的产品。

直接说结论，如果在四川、新疆等地震高发地区：建议投保人保财险等多家公司共保的城乡地震巨灾保险，最高可以买100万保额，部分地区政府会给与保费补助。如果不在地震高发地，除了地震巨灾保险外，华安福满堂、天安千万房屋险，也是少见的保地震的产品。

接下来就重点说说：城乡居民住宅地震巨灾保险。这款产品是由监管牵头、包括人保财险在内的45家保险公司共同承保的。产品保障地区广，根据不同地区的风险进行差异化定价，并且部分地区会有政府补助，是一项名副其实的国家惠民政策，但也存在一些限制。

比如对地震等级有一定的要求，需要达到破坏性地震才能赔，像震级要在4.7级以上，最大裂度要达到6度及以上。对房屋的破坏程度也有要求，房屋要达到中度以上破坏程度才赔，其中，中度破坏赔50%，严重破坏赔100%，而轻度破坏是不赔的。

如果大家想投保这款产品，目前了解到的是，四川地区的朋友需前往人保财险的营业网点投保，可以获得一定的政府补助，而贵州、西藏、新疆等地，则可以直接在人保财险官网投保。