大黄蜂5号少儿重疾险怎么样?有哪些优缺点?值得买吗?

最近，北京人寿上线了一款大黄蜂5号少儿重疾险。

要知道，儿童重疾险市场已经很久没有能撼动妈咪保贝新生版的产品了，今天小编就为大家细扒一下大黄蜂5号少儿重疾险，大黄蜂5号少儿重疾险怎么样？看看它能不能把妈咪保贝新生版比下去?

一、大黄蜂5号少儿重疾险投保规则先了解：

投保年龄：28 天-17 岁

保障期间：保 30 年，至 70 岁/终身

最高保额：70 万

交费期间：趸/5/10/15/20/30年

等待期：180 天

智能核保：有

注：选保 30 年时，最长只能分 20 年缴费。

二、大黄蜂5号少儿重疾险保障怎么样?

具体保障如下：

疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月

可以看到，这款产品的保障是非常扎实的，不仅重疾、轻症、中症都能赔，还有针对 20 种少儿特疾和 10 种少儿罕见病的额外赔付，还可以按需附加重疾多次赔、癌症 2 次赔等保障。

下面，具体解析一下部分保障：

(1)重疾保障

针对确诊 110 种重疾(一种或多种)的，直接赔付 100% 保额，赔付 1 次为限。

这里注意，保障病种中的严重哮喘，赔付年龄限制在 25 岁之前。

而且，如果是在以下两种情况确诊重疾的，可以额外多赔 50% ：

选保 30 年的，保单前 10 年额外赔50%;

选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%

此外，这款产品还可以附加重疾多次赔责任：自确诊首次重疾满 1 年后，再次确诊其他重疾的，可以再赔一笔钱，最多可以赔 3 次，每次间隔 1 年，赔付比例依次递增，具体如下：

第二次，赔付 120% 保额;第三次，赔付 130% 保额;第四次，赔付150% 保额

附加这项保障需要多交几百元不等，以为 0 岁男孩/女孩投保 50 万保额，保至终身，分 30 年交费为例，男孩附加上这项保障需要多加 335 元，女孩需要多加 285 元。

(2)轻/中症保障

针对 43 种轻症，每次赔付 30% 保额，最多赔 3 次;针对 30 种中症，每次赔付 60% 保额，最多赔 3 次。

保障好不好，除了看赔付力度，还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

小编根据数据整理了 11 种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

由表可见，除了“慢性肾功能衰竭”和“慢性阻塞性肺病”不在列，其余 9 种高发疾病都在赔付范围内，其中“肾脏切除”是按中症进行赔付的，可获赔 60% 保额，整体表现还可以。

(3)特定少儿特疾以及罕见病可额外赔

20种少儿特疾额外赔

首次确诊 20 种少儿特疾中的疾病，可额外获赔一笔钱，额外赔付数额因投保版本不同而不同，具体如下：

保30年版：额外赔100%保额;

保70岁/终身版：保单前 30 年额外赔150%保额，保单30年后额外赔100%保额。

同样地，少儿特疾保障好不好，还是要看高发的那几种少儿特疾在不在保障之内。它的表现如下：

可以看到，共 16 种高发儿童重疾，这款产品保障其中 15 种，有 9 种可赔双倍，有 5 种按重疾来赔，只能赔 100% 保额，“出血性登革热”是按轻症来赔付的，只能赔 30% 保额。

而另一款同类产品，妈咪保贝新生版的少儿特疾保障，高发病种覆盖同样是15种，其中 13 种都能赔双倍，相比之下，这款产品高发少儿特疾的赔付力度稍微没有那么理想。

10种少儿罕见病赔3倍

首次确诊 10 种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔 200% 保额，也就是赔 3 倍。这 10 种少儿罕见病是指：

(4)癌症2次赔(可选)

首次确诊癌症满 3 年后，再次确诊癌症的(包括新发、复发、持续、扩散、转移等)，可获赔 100% 保额。

这里与市面多数重疾险产品的癌症 2 次赔保障有所不同，普遍之下，这项保障的赔付分为两种情况：

首次重疾非癌症的，间隔 180 天，确诊癌症，可以赔付一定比例保额;

首次重疾是癌症的，间隔 365 天，仍处于癌症状态(新发、复发、持续、扩散、转移等)，可以获赔一定比例保额。

而这款产品的癌症 2 次赔，无论首次确诊的重疾是否是癌症，都需要 3 年后再次确诊才能赔付;对比之下，常见的癌症2次赔付，理赔门槛更低，如果首次确诊了非癌症，只要在1年后再次确诊癌症，就可以赔付，理赔间隔会更加短。

所以，大黄蜂5号少儿重疾险的癌症 2 次赔的理赔门槛，是相对高一些的。如果附加后不贵，可以附加，如果附加后涨幅超过 30% ，那可能性价比不是很高。

三、大黄蜂5号少儿重疾险有哪些优缺点?

优点：

(1)整体保障全面，高发轻/症覆盖广

重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病+重疾多次赔+癌症 2 次赔，这一套组合下来，保障可以说是面面俱到了。

而且，高发的轻/中症疾病基本覆盖全面了，获赔概率更高。

(2)少儿特疾保障很优秀，赔付不限年龄

少儿特疾覆盖 15 种儿童高发病，其中 9 种可以赔2/2.5倍保额，还有 10 种少儿罕见病可赔 3 倍保额，

而且，赔付没有年龄限制，最长能保到终身。

不足之处：

癌症二次赔保障，获赔更难

这项保障限定了首次重疾为癌症，要确诊满 3 年后，再次确诊癌症的，才能获赔100% 保额，理赔条件很严格，获赔概率更低。

四、大黄蜂5号少儿重疾险值得买吗?

在高性价比产品面前，大黄蜂5号少儿重疾险的表现丝毫不逊色，甚至可以媲美妈咪保贝新生版了，无论在保障上还是价格上，大黄蜂5号少儿重疾险和妈咪保贝新生版都是旗鼓相当的，性价比都非常高。

妈咪保贝的优势在于，少儿特疾保障更好，在 16 种高发的少儿特疾中，妈咪保贝新生版有 13 种可以赔双倍，而大黄蜂5号少儿重疾险只有 9 种能赔双倍。

大黄蜂5号少儿重疾险的优势在于，保单前 30 年，重疾能额外赔 50%，能赔到的钱更多。而且最长能分 30 年缴费，缴费压力会比最长只能20年交费的妈咪保贝新生版小一些。

五、总结

最后，根据大家的不同需求，给出以下建议：如果追求高性价比，可以考虑大黄蜂5号少儿重疾险，保障非常全面，对20种少儿特疾和10种少儿罕见病都能额外赔，保障力度大，价格很便宜。

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