不限病种赔付,微笑保定额给付长期医疗险怎么样?会坑吗?优势

随着健康保障计划的全面开花，市场不仅出现了小额医疗险、百万医疗险、重疾险、惠民保、防癌险等险种之外，渤海人寿创新推出了一款名为“微笑保定额给付长期医疗险”，区别于其他同类医疗险，只要医保目录内达到3万元，就可以给付20万、30万或50万元(任选)的保额，那么，究竟微笑保定额给付长期医疗险怎么样?感兴趣的朋友和小编一起来看看吧!

一、微笑保定额给付长期医疗险保障内容

1.投保规则

投保年龄：30天-70周岁

投保职业：1-4类

投保条件：已参保京津冀地区基本医保或公费医疗(含新农合)

保障期间：3/5年

交费期间：3/5年

等待期：90天

2.保险责任

整体看下来，这款产品保障还不错，不限病种，符合下面的条件就能赔：

只报社保内费用：社保外的花费是不保的，比如社保外的自费药。

自付 3 万：经社保报销后，无论是住院前后门急诊、还是特殊门诊，只要是社保内自己花费的部分超过了 3 万，就能申请理赔。

具体理赔数额，看投保时选择保额的多少，最高能赔 50 万。

此外，这款产品还有一项可选责任——重症监护住院津贴：

社保内自付医疗费用达到 3 万元的，且入住重症监护病房治疗的，可直接给付 5% 保额。

这款产品，目前仅支持已在京津冀地区参保医保的朋友购买，其他地区的朋友是不能买的。另外，这款产品的健康告知还是比较宽松的，有甲状腺结节、脂肪肝、痛风的人群，以及三高人群都可以投保。

二、微笑保定额给付长期医疗险怎么样?

微笑保定额给付长期医疗险是一款比较特别的产品，需要自付超过3万的产品，才可以报销得到，我们通过一个案例来具体了解一下吧!

案例分析：

假设小明是北京医保(城乡居民医保)得了肺癌，用了25万，医保目录内10万，医保目录外15万，那么：

(1)医保目录外15万自己出;

(2)医保目录内报销(10万-1300元门槛费)*75%=74025元;

(2)医保内不报销：10万-74025元=25975元

备注: 1300、75%分别为北京三级医院医保报销的起付线和报销比例

等于小明如果是医保目录内一起用了10万元，还达不到微笑保定额给付长期医疗险给付标准，这款产品报销还是挺难的。

三、微笑保定额给付长期医疗险会坑吗?

1、从投保年龄上看：它保的范围比较宽松，70岁的人也可以投保，通常重疾险和医疗险一般局限于60岁之前;

2、从健康告知看：高血压、高血糖、高血脂俗称“三高”，在投保正常的医疗险和重疾险的时候，会责任除外或者拒保，这款产品都没有问到，健康告知宽松，对于这类人群有利;

3、从赔付内容和条件看：微笑保定额给付长期医疗险好不好，主要还是看承保责任和赔付条件，平心而论，承保内容有点特别，无论是意外导致的，还是等待期后患病，不限病种，只要有社保，并且自付医疗费达到3万，就能直接赔一笔钱。

四、微笑保定额给付长期医疗险优势分析：

主要优势：

1、投保年龄广：一般医疗险也好，还是重疾险也罢，通常健康保险只能达到60岁或者65岁，超过这个年龄阶段就买不了啦，但是这款产品可以买!

2、健康告知宽松：据了解这款产品的健康告知比普通的商业医疗险和重疾险要轻松许多，三高或甲状腺结节的人群投保，很多是直接买不了或者责任除外，但是这款产品没有问到，对于这类人群很友好;

五、微笑保定额给付长期医疗险值得买吗?

微笑保定额给付长期医疗险还是有一定市场区分度的，譬如年龄比较大的人群，身体亚健康人群(有三高、甲状腺结节等病症)或者是用于加大重疾保额的话，可以值得考虑。

六、定额给付保险，适合谁买?

理赔条件难，也没有重疾险和百万医疗险划算的话，那这款产品还要买吗?谁更适合买呢?小编建议，以下 3 类人群可以考虑这款产品：身体不太好的朋友：比如有三高、甲状腺结节等病症，买不了医疗险、重疾险，那就可以买份微笑保定额给付长期医疗险做保障。

60 - 70 岁老人：很多人想给父母买重疾，但父母的年龄可能无法购买，即便能买，价格也比较贵，甚至会出现保费倒挂的情况，这时就可以考虑买微笑保定额给付长期医疗险来替代。

想要加保的朋友：已经配齐了医疗险、重疾险，还觉得保障不够的朋友，也可以用微笑保定额给付长期医疗险来加保，这样保障会更全面。

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